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如何看待部分上市銀行投資收益大增?

2個月前 來源:證券日報 觀看:44

  隨著上市銀行2024年年報陸續(xù)披露,其年度核心業(yè)績指標(biāo)也浮出水面。值得關(guān)注的是,在上市銀行營收普遍同比下降的背景下,投資收益卻呈現(xiàn)整體攀升態(tài)勢,部分銀行該指標(biāo)更是出現(xiàn)大幅躍升。hx8即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  上市銀行投資收益主要由債券、權(quán)益類金融工具等金融資產(chǎn)的投資收益構(gòu)成,其中債券投資收益占據(jù)絕對比重。筆者對已披露年報的24家A股上市銀行的經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行梳理后發(fā)現(xiàn),2024年這24家銀行投資收益同比增幅達(dá)18.6%,而同期營業(yè)收入?yún)s微降0.4%。其中,有7家銀行投資收益同比增幅突破50%,最高者更是達(dá)到了177%的增速。hx8即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  這一結(jié)構(gòu)性變化引發(fā)市場熱議。支持者認(rèn)為投資收益增長有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營,反對者則擔(dān)憂依賴投資收益可能弱化其服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。對此,筆者認(rèn)為,需立足宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型背景與銀行業(yè)發(fā)展新常態(tài),從四個維度辯證分析。hx8即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  其一,投資收益增長對商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營具有積極作用。hx8即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利模式以凈利息收入為主、非息收入為輔。但隨著我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展,信貸市場已從“供給驅(qū)動”轉(zhuǎn)向“需求驅(qū)動”,存貸款利差縮窄成為必然趨勢。與此同時,近年來監(jiān)管持續(xù)引導(dǎo)金融讓利實體,LPR(貸款市場報價利率)應(yīng)聲下行,2024年四季度商業(yè)銀行凈息差已縮至1.52%的歷史低位。hx8即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  在此情境下,主動調(diào)整資產(chǎn)配置、增厚投資收益成為商業(yè)銀行的現(xiàn)實選擇,這一調(diào)整具有三方面重要功能:一是提升商業(yè)銀行資金使用效率和資產(chǎn)端收益率。二是保持商業(yè)銀行經(jīng)營的穩(wěn)健性、提升抗風(fēng)險能力。三是通過利潤留存能夠夯實商業(yè)銀行資本實力,最終反哺服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。hx8即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  其二,商業(yè)銀行提升投資收益與服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)并非對立關(guān)系。hx8即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  有觀點認(rèn)為,商業(yè)銀行加大債券等金融資產(chǎn)的投資,易引發(fā)資金在金融系統(tǒng)空轉(zhuǎn),不利于更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。實際上,商業(yè)銀行頻繁在債券二級市場買賣債券以獲取價差收益確實可能引發(fā)資金空轉(zhuǎn),但這種情況并不普遍。值得注意的是,商業(yè)銀行債券投資不僅僅局限于二級市場,其在一級市場也大量買入國債和地方政府債等債券,既獲得了投資收益,又支持了政府和企業(yè)融資。從這個視角看,商業(yè)銀行投資收益增長與服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)可以形成良性循環(huán),而非對立關(guān)系。hx8即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  其三,投資收益的提升也體現(xiàn)了部分商業(yè)銀行的差異化經(jīng)營能力。hx8即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  由于不同商業(yè)銀行的資源稟賦各異,用信貸投放等單一標(biāo)準(zhǔn)衡量商業(yè)銀行綜合經(jīng)營能力和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力并不客觀。特別是近年來市場信貸需求趨緩,疊加國有大行信貸下沉,部分中小銀行信貸投放難度增加,單純依賴存貸利差的傳統(tǒng)模式難以為繼。在此背景下,一些中小銀行通過建立專業(yè)投研團(tuán)隊、完善風(fēng)控體系,拓寬投資收益渠道,既能實現(xiàn)差異化競爭,又能增強(qiáng)穿越經(jīng)濟(jì)增長周期的能力。事實上,監(jiān)管部門此前也多次鼓勵商業(yè)銀行完善差異化發(fā)展定位。hx8即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  其四,商業(yè)銀行在提升投資收益時,也要合理控制投資規(guī)模和節(jié)奏。hx8即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  盡管商業(yè)銀行推動投資收益增長有其合理性,但仍需合理控制投資規(guī)模與節(jié)奏,避免為追求短期收益而過度放大風(fēng)險敞口,防范過度投機(jī)帶來的潛在風(fēng)險,尤其要提升投研能力以增強(qiáng)投資穩(wěn)健性。去年12月份,央行在約談債市交易中部分操作激進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)時,明確要求相關(guān)機(jī)構(gòu)密切關(guān)注自身利率風(fēng)險狀況,切實提高投研能力,加強(qiáng)債券投資穩(wěn)健性。hx8即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  總體來看,去年商業(yè)銀行投資收益的普漲,是利率市場化進(jìn)程中“以非息補(bǔ)息差”的適應(yīng)性選擇,對提升銀行機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營的穩(wěn)健性具有積極意義,也體現(xiàn)了商業(yè)銀行的發(fā)展韌性。當(dāng)然,個別商業(yè)銀行為提升投資收益而采取激進(jìn)交易的行為并不可取。當(dāng)前,銀行業(yè)凈息差觸底反彈的拐點尚未到來,對商業(yè)銀行而言,更為關(guān)鍵的是在保持短期平穩(wěn)增長與提升長期發(fā)展?jié)摿χg找到平衡點,真正實現(xiàn)中長期穩(wěn)增長與防風(fēng)險的有機(jī)統(tǒng)一。hx8即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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