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宜賓銀行董事蔣琳擬任市屬企業(yè)正職,高依賴、低增長困局何解?

2個月前 來源:金融界 觀看:65

  近日,宜賓市商業(yè)銀行(以下簡稱“宜賓銀行”)引發(fā)市場關注。人事方面,先是執(zhí)行董事、行長楊興旺以“個人身體原因”突然請辭,緊接著宜賓市委組織部公示黨委委員蔣琳擬任市屬企業(yè)正職,核心高管更迭。業(yè)績上,規(guī)模擴張背后結構性矛盾凸顯,營收與凈利潤近乎停滯,利息凈收入“失血”成業(yè)績拖累主因,資產質量風險暴露。cSr即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  核心高管更迭引發(fā)市場關注cSr即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  4月初,登陸港股不足百日的宜賓銀行執(zhí)行董事、行長楊興旺以“因個人身體原因”突然請辭,其作為推動該行上市的“關鍵人物”,在任期間見證了宜賓銀行于2025年初成功在港股上市,然而公告中未對其貢獻作致謝表述,這一情況引發(fā)諸多猜測。cSr即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com

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  隨后,宜賓市委組織部公示,五糧液黨委委員,同時兼任宜賓銀行黨委副書記、董事的蔣琳擬任市屬企業(yè)正職。簡歷顯示,蔣琳出生于1979年4月,在職博士研究生,在加入宜賓銀行前,曾先后在重慶市政府研究室、成都市委政研室、成都市金融工作辦公室、天府國際基金小鎮(zhèn)、萬創(chuàng)投資控股成都有限公司等任職。cSr即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  業(yè)績隱憂:營收凈利增速近乎停滯cSr即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  人事變動的背后,宜賓銀行面臨著經營困境。從業(yè)績表現來看,盡管2024年末該行資產總額達到1092.05億元,同比增長16.9%,但營收與凈利潤近乎停滯。2022-2024年,宜賓銀行營業(yè)收入分別為18.67億元、21.7億元、21.8億元,同比增長15.2%、16.2%、0.5%;凈利潤分別為4.33億元、4.77億元、4.78億元,同比增長31.7%、10.4%、0.1%,相較于此前年度兩位數的增長,2024年增長動能明顯減弱。cSr即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  拆解業(yè)務結構發(fā)現,低收益業(yè)務占比提升拉低了整體收益水平。截至2024年末,宜賓銀行公司貸款、零售貸款、票據貼現及轉貼現平均余額分別為414.73億元、48.18億元、76.45億元,利息收入分別為24.52億元、2.31億元、0.94億元,其中票據貼現及轉貼現業(yè)務平均余額較2023年上漲38.33%,增速遠超公司貸款及零售貸款。cSr即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  利息凈收入“失血”也成為拖累業(yè)績的主因。作為依賴傳統存貸業(yè)務的中小銀行,2024年宜賓銀行利息凈收入同比暴跌11.6%。資產端受LPR下行和貸款定價能力弱化影響,生息資產平均收益率從4.34%降至4.00%;負債端存款成本剛性上升,付息負債平均付息率從2.26%升至2.43%,“一降一升”導致凈息差收窄47個基點至1.71%。cSr即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  值得注意的是,宜賓銀行招股書顯示,2024年上半年,宜賓銀行對五糧液上下游企業(yè)的貸款占比達4.7%,而五糧液集團及其上下游企業(yè)的存款占比達32.7%。通常這類大客戶的議價能力較強,或推高了銀行的付息成本。對比同屬“白酒系”的瀘州銀行,其2024年凈息差逆勢提升10個基點至2.49%,更凸顯出宜賓銀行資產負債管理能力的短板。cSr即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  資產質量方面,潛在風險不容忽視。盡管2024年末不良率微降至1.68%,但制造業(yè)不良貸款率從0.84%漲至3.79%;批發(fā)及零售業(yè)不良率升至1.99%,同比上漲了0.6個百分點,兩大貸款投放主力行業(yè)風險抬頭。關注類貸款余額同比增長25%,達5.03億元,其中制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)占比超過60%,未來潛在風險敞口較大。cSr即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  在市場競爭中,宜賓銀行也面臨較大壓力。四川省內城商行加速分化,成都銀行資產規(guī)模突破萬億,瀘州銀行通過差異化戰(zhàn)略實現凈息差逆勢增長,而宜賓銀行在零售金融、數字化轉型等領域明顯滯后。2024年,該行零售貸款余額同比下降0.71%,而瀘州銀行零售貸款增速達12%。cSr即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  宜賓銀行的困境,是區(qū)域性中小銀行生存現狀的縮影。在利率市場化深化、金融科技沖擊、經濟周期波動等多重壓力下,單純依賴規(guī)模擴張和傳統業(yè)務模式已難以為繼。未來,如何平衡規(guī)模與質量、短期與長期、股東與市場的利益,將是宜賓銀行管理層亟待解答的命題。cSr即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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