今年上半年，“個(gè)人+機(jī)構(gòu)雙罰”幾乎成為保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)處罰的“標(biāo)配”?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者梳理上半年金融監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行的500余次處罰發(fā)現(xiàn)，責(zé)任人受罰涉及警告、罰款、撤銷任職資格及不同程度的禁業(yè)處罰，其中至少20人被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，多家險(xiǎn)企甚至出現(xiàn)高管集體被“紅牌罰下”。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“雙罰”下對(duì)違規(guī)個(gè)人的嚴(yán)肅處罰，不僅彰顯了監(jiān)管問責(zé)的深度，也對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善風(fēng)控、強(qiáng)化治理提出了更高要求。
十余名高管集體“紅牌罰下”
集體“紅牌罰下”的案例出現(xiàn)在“明天系”保險(xiǎn)公司違規(guī)案中?！懊魈煜怠逼煜氯冶ｋU(xiǎn)和資管公司12名時(shí)任高管，因存在公司治理報(bào)告與實(shí)際情況不符，違規(guī)通過信托、存款、理財(cái)、股權(quán)基金投資向關(guān)聯(lián)方輸送利益，向監(jiān)管部門提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件和資料等違法違規(guī)行為，集體遭終身禁業(yè)，力度和規(guī)模之大為近年來罕見。
具體來看，行政處罰信息顯示，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局除對(duì)天安財(cái)險(xiǎn)吊銷業(yè)務(wù)許可證、對(duì)相關(guān)責(zé)任人員警告并罰款共計(jì)253萬元、撤銷任職資格外，還對(duì)郭予豐、高煥利、奚星華、王浩終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；對(duì)趙興桐、張祥禎、馬淑偉、洪偉禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)10年；對(duì)李先旺、王霞禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)5年。
天安人壽方面，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局除對(duì)天安人壽吊銷業(yè)務(wù)許可證、對(duì)相關(guān)責(zé)任人員警告并罰款共計(jì)99萬元外，還對(duì)王偉、吉喆、張璐終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；對(duì)陳玉龍禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)10年；對(duì)崔勇禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)5年；對(duì)唐寧、趙曉強(qiáng)、劉勇、陳頎禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)3年。
華夏久盈資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司方面，對(duì)丁德勝、趙瑜綱、崔勇、梁志勇、蔣健等責(zé)任人員終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；對(duì)張洪濤禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)15年；對(duì)陳慧禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)5年；對(duì)于凌雁、張洪新、郭濱、謝民等責(zé)任人員禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)1年。
此次遭到“紅牌罰下”的多為“天安系”險(xiǎn)企公司高管。天安財(cái)險(xiǎn)方面，郭予豐曾任天安財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)，高煥利曾任總裁，趙興桐曾任監(jiān)事長(zhǎng)，張祥禎曾任副總裁兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，馬淑偉曾任公司副總裁兼董事會(huì)秘書。天安人壽方面，王偉曾任天安人壽董事會(huì)秘書，吉喆曾任董事，陳玉龍?jiān)慰偨?jīng)理，唐寧曾任副總經(jīng)理。華夏久盈資產(chǎn)方面，丁德勝曾任董事長(zhǎng)，趙瑜綱曾任總經(jīng)理，崔勇曾任副總經(jīng)理，蔣健曾任董事會(huì)秘書。
虛假信息、內(nèi)控缺失成為高發(fā)問題
除上述提及的總公司高管集體受罰外，今年上半年也有多家險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)人員因違規(guī)被不同程度禁業(yè)。綜合來看，虛假信息、內(nèi)控缺失成為高發(fā)問題。
例如，原中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司臨潼支公司銷售人員王勛，因利用保險(xiǎn)公司從業(yè)人員身份從事違法活動(dòng)，被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；時(shí)任華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東分公司清遠(yuǎn)中心支公司連山營(yíng)銷服務(wù)部經(jīng)理劉馨駿，利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為個(gè)人牟取不正當(dāng)利益，被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)4年；原保險(xiǎn)代理人尹麗，利用職務(wù)便利實(shí)施詐騙，被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；時(shí)任信泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖州中心支公司續(xù)收崗位服務(wù)專員鐘皞，因欺騙投保人，被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)4年；時(shí)任中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司溫宿支公司員工張龍，因挪用保險(xiǎn)費(fèi)，被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)3年；時(shí)任太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司貴州分公司理賠客服部/消保部非車審核崗員工王濤，因利用職務(wù)審核權(quán)限虛假理賠，被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)7年。
除了禁業(yè)處罰，記者根據(jù)同花順數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，保險(xiǎn)業(yè)收到的500余張監(jiān)管“罰單”中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)案件往往伴隨著對(duì)多名直接責(zé)任人的連帶處罰，其中包括警告、罰款、撤銷任職資格乃至不同程度禁業(yè)等。從違規(guī)事由來看，高頻原因主要有提供虛假信息，如“數(shù)據(jù)不真實(shí)”“提供虛假報(bào)告”等；內(nèi)部管理不到位，如“內(nèi)控制度執(zhí)行不到位”“財(cái)務(wù)管理不善”等；利益輸送等。此外還有違規(guī)套取費(fèi)用、保險(xiǎn)條款及費(fèi)率違規(guī)等。
“這反映出監(jiān)管機(jī)關(guān)在‘雙罰制’下同時(shí)問責(zé)單位和責(zé)任人的執(zhí)法傾向?！庇袠I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管機(jī)關(guān)通過同時(shí)處罰機(jī)構(gòu)和責(zé)任人，進(jìn)一步擴(kuò)大了警示效應(yīng)。
業(yè)務(wù)人員遭禁業(yè)暴露公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
除了公司高管，年內(nèi)也出現(xiàn)了普通業(yè)務(wù)員因違規(guī)行為遭到終身禁業(yè)處罰的案例。業(yè)內(nèi)人士指出，典型案例背后往往伴隨著更深層次的問題，例如合規(guī)或治理問題。
今年1月，重慶監(jiān)管局萬州監(jiān)管分局披露，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)重慶分公司巫山支公司因?qū)Σ痪哂斜ｋU(xiǎn)利益的保險(xiǎn)標(biāo)的承保并理賠，被罰款35萬元。同時(shí)，對(duì)時(shí)任農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員葉茂終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，對(duì)時(shí)任經(jīng)理劉偉給予警告，并處3萬元罰款。
這成為年內(nèi)首位由監(jiān)管機(jī)關(guān)披露的因農(nóng)險(xiǎn)違規(guī)被處終身禁業(yè)的違規(guī)責(zé)任人，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的業(yè)務(wù)“粗糙”程度隨之暴露。記者梳理發(fā)現(xiàn)，不只是在重慶，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)在四川布局的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作成績(jī)也不甚理想。四川金融監(jiān)管局今年4月發(fā)布的2024年度四川保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)綜合考評(píng)工作顯示，在13家財(cái)險(xiǎn)公司中，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)排名“墊底”，成為唯一一家考評(píng)成績(jī)?yōu)椤癉級(jí)”的保險(xiǎn)公司。
長(zhǎng)期從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究的首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授庹國(guó)柱此前在接受記者采訪時(shí)曾表示，為了進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，多地金融監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的違法違規(guī)問題進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，從重處罰了一些經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。庹國(guó)柱指出，在農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域，虛假承保、虛假理賠、虛假費(fèi)用問題較多，“特別是在一些災(zāi)害嚴(yán)重地區(qū)，理賠工作粗糙?！?/span>
另一起陽光保險(xiǎn)前員工遭終身禁業(yè)的案例，則牽涉到一樁涉案金額超7000萬元的騙貸案件。業(yè)內(nèi)人士表示，“合規(guī)管理流于形式”為行業(yè)敲響警鐘。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局許昌監(jiān)管分局行政處罰信息公示表顯示，時(shí)任陽光信保事業(yè)部許昌第一營(yíng)業(yè)部經(jīng)理的何庭含，因利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為個(gè)人謀取不正當(dāng)利益，被處以終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的處罰。
這背后是一起涉案金額高達(dá)7623萬元的騙貸案件。自2017年起，陽光財(cái)險(xiǎn)河南分公司信保事業(yè)部許昌營(yíng)業(yè)部原經(jīng)理何庭含為完成總部下達(dá)的業(yè)績(jī)指標(biāo)，以“貸款由公司償還”承諾和20%返利為誘餌，誘騙客戶辦理貸款，并通過偽造保險(xiǎn)公司公章、虛構(gòu)客戶收入等手段行騙。據(jù)警方查證，至2023年2月案發(fā)，何庭含通過297人，在多家保險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)辦理了359筆大額貸款，共計(jì)7623萬余元，以劃扣的利息、保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用折抵本金，尚有1543萬元未償還。2025年4月，許昌市中院對(duì)該案作出二審裁定，維持原判。何庭含因貸款詐騙罪、洗錢罪、偽造國(guó)家機(jī)關(guān)證件罪被判處有期徒刑15年，并處罰金22萬元，責(zé)令退賠各被害單位損失3236萬元。
“這類案件暴露出部分險(xiǎn)企關(guān)鍵風(fēng)控環(huán)節(jié)形同虛設(shè)。”有業(yè)內(nèi)人士表示，何庭含長(zhǎng)期偽造保險(xiǎn)公司公章，而公司內(nèi)控系統(tǒng)卻未能識(shí)別。案件前后跨度達(dá)6年，期間審計(jì)與合規(guī)檢查失效。同時(shí)，何庭含還以“沖業(yè)績(jī)”為名拉攏其他機(jī)構(gòu)員工參與造假，暴露出險(xiǎn)企對(duì)員工行為管理的缺位。該業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從業(yè)者遭終身禁業(yè)的案例，警示所有機(jī)構(gòu)必須從制度設(shè)計(jì)、流程管控到文化建設(shè)全方位強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。
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