近日，中誠(chéng)信國(guó)際發(fā)布評(píng)級(jí)報(bào)告，對(duì)常德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“常德農(nóng)商銀行”）的信用等級(jí)作出調(diào)整：主體信用等級(jí)從AA-下調(diào)至A+，其發(fā)行的二級(jí)資本債債項(xiàng)信用等級(jí)也由A+降至A，且兩者的評(píng)級(jí)展望均為穩(wěn)定。
對(duì)于此次評(píng)級(jí)下調(diào)，中誠(chéng)信國(guó)際明確了幾大關(guān)鍵因素。其一，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，該行不良貸款率大幅上升，關(guān)注類(lèi)貸款、逾期貸款及瑕疵類(lèi)貸款占比居高不下，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大下行壓力；其二，盈利能力出現(xiàn)大幅下滑；其三，資本充足率已低于監(jiān)管要求，資本補(bǔ)充壓力較大。
常德農(nóng)商銀行成立于2016年3月，由原常德武陵農(nóng)村商業(yè)銀行與原鼎城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社合并組建，注冊(cè)資本為10億元。
該行2024年年度報(bào)告顯示，全年凈利潤(rùn)僅257.87萬(wàn)元，與2023年4720萬(wàn)元的凈利潤(rùn)相比，大幅縮水94.5%。深入分析可知，這主要是由于資產(chǎn)質(zhì)量明顯惡化，疊加巨額資產(chǎn)減值損失，導(dǎo)致2024年該行不良貸款余額和不良率雙雙大幅攀升。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年常德農(nóng)商銀行計(jì)提的各項(xiàng)信用減值和資產(chǎn)減值損失合計(jì)約4.48億元，資產(chǎn)減值損失在撥備前利潤(rùn)中的占比攀升至93.14%。截至2024年末，該行不良貸款率升至4.81%，相較于2023年末的3.01%，大幅上升近1.8個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均2.86%的不良率水平。受不良貸款上升影響，2024年該行年末撥備覆蓋率大幅下降至95.19%，已低于監(jiān)管要求。
進(jìn)入2025年一季度，該行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步下滑。截至3月末，貸款總額為252.97億元（含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)），其中正常類(lèi)貸款余額228.14億元，占比90.18%；關(guān)注類(lèi)貸款余額12.48億元，占比4.94%；不良貸款余額12.36億元，不良貸款率升至4.88%；貸款損失準(zhǔn)備余額8.35億元，撥備覆蓋率降至67.57%。
資本充足率方面，截至2025年一季度末，該行資本充足率為8.08%，核心一級(jí)資本充足率6.75%，一級(jí)資本充足率6.75%。
綜合來(lái)看，常德農(nóng)商銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力及資本充足等方面均面臨挑戰(zhàn)，此次信用等級(jí)下調(diào)也反映出其當(dāng)前經(jīng)營(yíng)狀況的壓力。
本文鏈接：http://jphkf.cn/news-9-67459-0.html常德農(nóng)商銀行信用等級(jí)從AA-下調(diào)至A+，2025年一季度不良率高達(dá)4.88%
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