近日，廣西、浙江、內(nèi)蒙古等多地的農(nóng)村商業(yè)銀行召開2025年年中工作會議，在對上半年展業(yè)情況進行回顧的同時，也開始研究部署下半年的重點任務(wù)。概括來說，農(nóng)商行在穩(wěn)中求進的基礎(chǔ)上進一步探索如何推動主責主業(yè)向上向好。這其中，支農(nóng)支小成為多家銀行“施工圖”中的高頻詞。
支農(nóng)支小是農(nóng)村商業(yè)銀行的核心定位，也是農(nóng)商行金融服務(wù)的主陣地。農(nóng)商行堅定支農(nóng)支小，努力做小做散，通過加大信貸資源供給，把資金投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)等重點領(lǐng)域，既有助于支持其化解融資難、融資貴的問題，又能加快推動鄉(xiāng)村全面振興與實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟均衡發(fā)展。農(nóng)商行下好涉農(nóng)金融服務(wù)這盤棋，首要前提是厘清服務(wù)邊界，切不可偏離主業(yè)，如此才能筑牢信貸業(yè)務(wù)底盤，跑出涉農(nóng)服務(wù)加速度。
從我國金融體系看，目前以農(nóng)商行為主的農(nóng)村中小銀行是農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍，其與“三農(nóng)”有著天然的地緣優(yōu)勢，支農(nóng)支小可謂責無旁貸。然而，在農(nóng)村金融市場中，實際上參與主體眾多，行業(yè)競爭越發(fā)激烈。大型銀行憑借資金、低利率等優(yōu)勢，加速下沉金融服務(wù)，不少優(yōu)質(zhì)信貸客戶被分流、掐尖，對農(nóng)村中小銀行的生存空間產(chǎn)生較大沖擊。這也是繼改革化險、壓降不良后，農(nóng)商行不得不面臨的一項新挑戰(zhàn)。從農(nóng)商行內(nèi)部看，在風控能力、公司治理、數(shù)字化建設(shè)等方面與國有大行和股份制銀行有著顯著差距，無不對其主營業(yè)務(wù)形成掣肘。
面對發(fā)展瓶頸，農(nóng)商行深耕農(nóng)村金融市場之路注定布滿荊棘，但不能由此退縮。正所謂，越是風高浪急，越需要堅定前行的信心。當務(wù)之急，就是要盡快補短板、強弱項，才能抓住行業(yè)變局中蘊含的機遇。不少省份的農(nóng)商行在年中工作會議中反復提及，要始終堅守支農(nóng)支小初心，回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源，在深耕金融為民中增厚優(yōu)勢，把根扎向鄉(xiāng)村沃土最深處。
數(shù)字化快車就是機遇之一。農(nóng)商行向來數(shù)字化基礎(chǔ)底子薄、起步慢，深耕支農(nóng)支小主戰(zhàn)場，手里沒有金剛鉆絕對攬不了瓷器活，更搭不上數(shù)字化快車。當大行運用金融科技，以低成本優(yōu)勢涌向農(nóng)村金融市場時，農(nóng)商行不能熟視無睹，急需在移動支付、場景金融等方面布局和優(yōu)化數(shù)字展業(yè)服務(wù)。數(shù)字金融可以有效破解金融服務(wù)農(nóng)戶、小微企業(yè)過程中存在的信息不對稱、抵質(zhì)押物評估難等問題，這恰如一把金鑰匙，能夠精準打開銀行授信難題之鎖，提升信貸員敢貸、愿貸的積極性。
通過數(shù)字化重塑服務(wù)值得提倡，但倘若忽視修煉內(nèi)功，也難以事半功倍。與大行相比，農(nóng)商行的優(yōu)勢是決策鏈條短、機制靈活，能快速適應(yīng)市場變化和滿足客戶需求。因此，農(nóng)商行要有序推進機構(gòu)改革，通過機制創(chuàng)新賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，激發(fā)信貸流程、組織架構(gòu)活力，這樣才能在行業(yè)競爭中贏得主動權(quán)。同時，還要發(fā)揚老一輩農(nóng)商人帶著借據(jù)印章奔走在田間地頭的背包精神，加快移動展業(yè)與走訪問需相融合，提升用戶黏性。
支農(nóng)支小說易做難，難在長期堅守。農(nóng)商銀行等中小銀行既然錨定支農(nóng)支小的目標，就要確保支農(nóng)支小力度只增不減，且不能因一時的困難而動搖、泄氣。唯有久久為功，積小勝為大勝，方可行穩(wěn)致遠。接下來，農(nóng)商行應(yīng)盡快鞏固優(yōu)勢、擦亮特色、做細服務(wù)，推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型升級，這是農(nóng)商行破局謀變的重要突圍方向。
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