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銀行“激戰(zhàn)”消費貸!部分客戶利率可低至2.133%

3個月前 來源:時代財經(jīng) 觀看:57

  “2.5%低息,最高50萬元,秒到賬”。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  今年以來,個人消費貸市場開啟一輪激戰(zhàn),各大銀行紛紛發(fā)力宣傳,這些產(chǎn)品均以“低息、大額度”為特色。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “最近準(zhǔn)備用錢,我考察了多家銀行的產(chǎn)品,發(fā)現(xiàn)招行的閃電貸對新用戶最低可以給到2.58%,除此之外還有利息抵扣券。”近日,就職于北京某家央企單位的的李女士告訴時代財經(jīng),自己申請了招行的“閃電貸”產(chǎn)品,令她感到驚喜的是,在享受低息優(yōu)惠的同時,客戶經(jīng)理提醒她可以進(jìn)行貸款提額。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “這幾天消費貸新政剛剛出臺,個人消費貸款可以提高到50萬元。在客戶經(jīng)理的提醒之下,我按步驟操作后,貸款額度從30萬元直升50萬元。”李女士表示。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  國家金融監(jiān)督管理總局近日正式下發(fā)的《關(guān)于發(fā)展消費金融助力提振消費的通知》明確提出,個人消費貸款自主支付的金額上限可階段性從30萬元提高至50萬元,個人互聯(lián)網(wǎng)消費貸款金額上限可階段性從20萬元提高至30萬元;貸款期限可階段性由不超過5年延長至不超過7年。政策一出便引發(fā)市場熱議。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  伴隨著個人消費貸新政落地,多家商業(yè)銀行已率先開啟調(diào)整動作。時代財經(jīng)多方了解發(fā)現(xiàn),目前部分銀行消費貸利率可降至“2”字頭,且利率下限目前仍在不斷刷新,有城商行對部分優(yōu)質(zhì)客戶最低降至2.133%;額度方面,對于滿足條件的部分客戶,有銀行提供個人信貸額度最高達(dá)到100萬元。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  除此之外,還有銀行針對個人消費貸簽約、支用推出多重獎勵。如江蘇銀行無錫分行3月26日在其官方微信平臺上發(fā)布,該行消費貸客戶進(jìn)行貸款支用滿1個月后可登陸江蘇銀行APP抽獎,獎品包含蘋果電腦、戴森吹風(fēng)機、任天堂游戲機等;中國銀行天津市分行近日公告,該行個人信用消費貸款客戶一次性提款6萬元(含)以上,每戶獎勵50元話費。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  利率下限不斷刷新tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  隨著一系列促消費政策的落地,目前消費貸產(chǎn)品利率“卷”出新低。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  3月25日,時代財經(jīng)從中部某城商行客戶經(jīng)理處了解到,該行針對公務(wù)員、事業(yè)單位、醫(yī)生、老師、銀行同業(yè)等客戶,推出年化利率2.133%的三月特惠貸款,最高額度能達(dá)到80萬元。該行客戶經(jīng)理介紹稱,該產(chǎn)品“純信用、先息后本,還款無壓力”。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  值得注意的是,上述優(yōu)惠利率僅針對幾種固定職業(yè),“國企員工也可以辦,但比這個要稍高些,年化利率可以低至2.85%,額度50萬元,最長5年,可以先息后本?!鄙鲜隹蛻艚?jīng)理表示。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  不過,上述客戶經(jīng)理同時提醒,對于消費者來說還款時間越長利率越高?!耙?0萬元貸款為例,1~60期每期還款利息750元,第12、24、36、48、60期各還(本金)10萬元。還了本金后,每期還是還利息750元,因此5年期貸款年化利率就要去到2.94%,而2年期年化利率則為2.1%左右。”tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  當(dāng)下,銀行消費貸利率整體呈下行趨勢。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的最新數(shù)據(jù),2025年2月,全國性銀行線上消費貸平均最低可執(zhí)行利率為2.91%,這一數(shù)據(jù)在去年12月還為3.08%。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對此,融360數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文向時代財經(jīng)表示,“LPR基準(zhǔn)利率的下行,直接壓降銀行貸款定價基準(zhǔn);近期部分銀行的負(fù)債端成本壓力有所緩解也起到關(guān)鍵性作用,也有個別銀行因競爭壓力主動下調(diào)利率搶奪優(yōu)質(zhì)客群。”tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  當(dāng)前我國消費市場仍處復(fù)蘇通道,在此背景下,消費貸新政的落地能否成為撬動內(nèi)需增長的新支點?tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “提高個人消費貸款額度上限、延長貸款期限并適當(dāng)簡化對資金用途、流向管控要求,確有必要?!闭新?lián)首席研究員董希淼向時代財經(jīng)表示,“近年來,我國消費環(huán)境、商品價格、居民收入等都發(fā)生了變化,在這樣背景下,適當(dāng)提高個人消費貸款額度,合理延長貸款期限,放寬相關(guān)要求,有助于更好地發(fā)揮消費金融的積極作用,更好地滿足居民大宗消費需求,進(jìn)一步助力提振消費、擴大內(nèi)需?!?/span>tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  艾亞文也認(rèn)為,消費貸政策的放寬將利好多個群體。“比如新市民群體,通過‘就業(yè)關(guān)聯(lián)型’貸款破解征信數(shù)據(jù)不足問題,可獲動態(tài)提額,育兒/養(yǎng)老家庭可延長貸款期限匹配教育金儲備、適老化改造等長周期需求,大額購車及家電需求者,消費貸直連銷售場景。對于消費行業(yè)就業(yè)者來說,也是一重大利好,有利于拉動行業(yè)消費增長。”tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  消費者需警惕“利率幻覺”tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  消費貸利率越低,對消費者來說無疑是利好,但值得關(guān)注的是,政策的放寬同樣帶來了一系列風(fēng)險。低利率吸引之下,時代財經(jīng)注意到,在各大社交平臺上不乏有消費者想要從銀行套取消費貸資金,用于投資或進(jìn)行債務(wù)置換。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  在業(yè)內(nèi)人士看來,個人消費貸款利率過低可能產(chǎn)生一些負(fù)面作用?!耙皇强赡茏屜M者產(chǎn)生‘利率幻覺’,不顧個人實際盲目申請,從而加重個人債務(wù)負(fù)擔(dān);二是消費貸款可能被套用、挪用,從而導(dǎo)致信貸資金違規(guī)流入資本市場、理財市場等?!倍m当硎?。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “我能不能把錢貸出來去買3%以上的美元存款?”“能不能貸出來去買高股息股票?”“消費貸利率竟然比公積金貸款還低”。在社交平臺上,充斥著不少關(guān)于消費貸用途的討論。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  不過,銀行對消費貸用途有一定限定措施。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  據(jù)招商銀行APP,“消費貸款不得用于還貸、購房、有價證券、期貨、理財、基金、股票等有投資傾向用途?!币灿秀y行業(yè)人士向時代財經(jīng)表示,“使用消費貸資金炒股是違規(guī)行為,各類貸款資金用款必須合規(guī),否則很可能被銀行要求抽貸。如發(fā)現(xiàn)資金流向違規(guī),銀行有權(quán)立刻停貸并要求歸還所有本金?!?/span>tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  有網(wǎng)友在社交平臺上分享自己的經(jīng)歷稱,其貸款進(jìn)股市后,不到一周便被抽貸?!拔曳趴畹目ń壎俗C券賬戶,才借了幾天就還回去了,還進(jìn)了銀行黑名單?!?/span>tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對于投資者而言,違規(guī)使用消費貸資金得不償失?!芭灿孟M貸置換房貸可能引發(fā)利差損失,多頭借貸者挪用資金還貸,可能陷入‘以貸養(yǎng)貸’循環(huán),消費者可能面臨法律追責(zé)、信用受損與債務(wù)惡性循環(huán)三重風(fēng)險。”艾亞文向時代財經(jīng)分析稱。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  其同時指出,消費貸需要強化場景服務(wù),聚焦場景創(chuàng)新、產(chǎn)品適配與生態(tài)共建,服務(wù)創(chuàng)新方向,比如數(shù)字消費領(lǐng)域,開發(fā)“人工智能+消費”金融工具,比如綠色消費,定制新能源車、節(jié)能家電專屬貸款,讓消費貸在提振消費中發(fā)揮更大的作用。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  董希淼也建議稱,對消費者而言,申請消費貸款要基于個人和家庭的消費需求和實際需要,應(yīng)量力而行、合理適度,將個人債務(wù)負(fù)擔(dān)控制在合理水平之內(nèi),切不可因為額度高、利率低就隨意申請。tCY即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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