助力民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展是金融業(yè)責(zé)無旁貸的重大課題和任務(wù)。
面對這一重大課題和任務(wù)，保險業(yè)怎么干？近日，多家大型險企通過一組組數(shù)據(jù)、一個個案例，給出了自己的答案。
為科技創(chuàng)新遮風(fēng)擋雨
企業(yè)是科技創(chuàng)新的主體，民營企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要力量。最近，以宇樹科技、深度求索等人工智能企業(yè)為代表的杭州“六小龍”強勢出圈，讓杭州迅速成為許多科創(chuàng)型小企業(yè)、新企業(yè)的向往之城。
良好的營商環(huán)境是企業(yè)創(chuàng)業(yè)興業(yè)的“空氣”和“土壤”。政府為民營企業(yè)提供了良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，保險公司則應(yīng)當(dāng)好民營企業(yè)的“貼心人”，通過創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，為民營企業(yè)搭建起“保障網(wǎng)”?！氨ｋU業(yè)要針對民營經(jīng)濟(jì)特點，給出具有針對性的風(fēng)險管理方案。”對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國家對外開放研究院研究員王國軍認(rèn)為。
有“數(shù)字經(jīng)濟(jì)第一城”之稱的杭州，于2023年2月正式揭開“中國數(shù)谷”建設(shè)的大幕。2024年4月，“中國數(shù)谷”推出數(shù)據(jù)要素“改革沙盒”，通過構(gòu)建數(shù)據(jù)制度空間，為進(jìn)入“沙盒”的數(shù)商企業(yè)卸下“思想包袱”，提供包容審慎的必要機(jī)制保障，為全國數(shù)據(jù)要素改革探索可復(fù)制的經(jīng)驗。
改革探索必然伴隨風(fēng)險。2024年底，扎根浙江的中國人壽財險浙江省分公司，深度參與“中國數(shù)谷”數(shù)據(jù)要素“改革沙盒”機(jī)制創(chuàng)新，研發(fā)了“供數(shù)?！薄坝脭?shù)?！薄皵?shù)服?！毕盗斜ｋU產(chǎn)品，并率先上線了面向公開數(shù)據(jù)加工的知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任保險、數(shù)據(jù)被侵權(quán)損失補償保險及“中國數(shù)谷”網(wǎng)絡(luò)安全綜合保險等專屬產(chǎn)品。該產(chǎn)品是全國首個針對數(shù)據(jù)流通交易領(lǐng)域的保險產(chǎn)品，這一全新的風(fēng)險保障工具為科技企業(yè)筑起“防火墻”。
據(jù)中國人壽財險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該公司堅持因地制宜發(fā)展，服務(wù)萬千民營企業(yè)、中小微企業(yè)客戶。2024年，該公司為各類科技主體提供風(fēng)險保障14.28萬億元，賠款支出38.37億元。
如何為科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供風(fēng)險保障，已經(jīng)成為大型險企的一道“必答題”。
帶著服務(wù)高水平科技自立自強的使命，2018年，我國第一家專業(yè)科技保險公司——太平科技獲批開業(yè)。近年來，該公司聚焦高新技術(shù)、專精特新、綠色低碳等科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域民營企業(yè)，創(chuàng)新保險產(chǎn)品和模式。首創(chuàng)“科技成果先用后轉(zhuǎn)履約保證險”，在浙江省26個區(qū)縣、四川省樂山市落地推廣；落地全國首單“概念驗證階段科技成果轉(zhuǎn)化費用損失保險”，助力科技成果更快從實驗室走向市場。
為“出?！敝鹄吮ｑ{護(hù)航
同樣是在浙江，近日，義烏的亦杰供應(yīng)鏈管理（浙江）有限公司（以下簡稱“亦杰供應(yīng)鏈”）將寫有“為企業(yè)辦實事做出口企業(yè)堅強后盾”的錦旗送到了中國信保金華營業(yè)部，感謝中國信保幫助企業(yè)渡過難關(guān)，為企業(yè)挽回了損失。
亦杰供應(yīng)鏈成立于2007年，總部位于浙江金華，是一家專注家居用品、日用百貨等消費品出口的中小企業(yè)。在義烏，像亦杰供應(yīng)鏈這樣的出口公司，一頭連著來自全世界的買方，一頭連著義烏小商品城近7.5萬戶市場經(jīng)營戶。
在一次由金華市商務(wù)局與中國信保金華營業(yè)部聯(lián)合舉辦的宣講會上，亦杰供應(yīng)鏈了解到出口信用保險這一政策性金融工具，并開始與中國信保合作。
有了風(fēng)險保障，企業(yè)大膽開拓新市場，與斯洛文尼亞一家以電商業(yè)務(wù)為主的買方建立了長期合作關(guān)系。該買方近年來發(fā)展迅速，因付款及時，企業(yè)與買方合作一直十分愉快。然而，2024年，受俄烏沖突和市場預(yù)判錯誤的影響，該買方陷入經(jīng)營困境，出現(xiàn)了付款延遲、取消部分訂單的情況。在多次溝通未果后，亦杰供應(yīng)鏈向中國信保報損。
接到報損后，中國信保迅速委托海外渠道與該買方核實債權(quán)。該買方以質(zhì)量糾紛和債務(wù)金額需核對為由，遲遲不愿明確具體金額。為幫助企業(yè)盡快減損，中國信保要求該買方優(yōu)先確認(rèn)75%的債務(wù)。今年春節(jié)假期前，企業(yè)成功收到首期賠付款項約600萬元人民幣，有效緩解了資金壓力，保障了供應(yīng)鏈運轉(zhuǎn)的穩(wěn)定性。
據(jù)了解，2024年，中國信保支持義烏企業(yè)出口約43億美元，幫助企業(yè)挽回?fù)p失超過7200萬元。
越來越多的民營企業(yè)在全球市場的大海中“逐浪前行”。海關(guān)總署發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024年，有進(jìn)出口實績的民營企業(yè)數(shù)量首次超過60萬家，達(dá)到60.9萬家，持續(xù)為外貿(mào)發(fā)展注入活力。
針對民營企業(yè)抗風(fēng)險能力較弱、資源獲取存在短板的普遍現(xiàn)象，作為政策性金融機(jī)構(gòu)，中國信保不僅積極幫助民營企業(yè)減少經(jīng)濟(jì)損失，而且以精準(zhǔn)高效的服務(wù)為民營企業(yè)穩(wěn)鏈強鏈提供堅實保障。例如，在上述賠案中，中國信保積極推動買方恢復(fù)經(jīng)營，為雙方重建貿(mào)易合作創(chuàng)造條件。這一舉措不僅體現(xiàn)了政策性保險的兜底功能，更彰顯了其在維護(hù)供應(yīng)鏈穩(wěn)定、助力企業(yè)長期發(fā)展中的重要作用。
拓寬民企融資渠道
2月底，中國人民銀行、全國工商聯(lián)、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局聯(lián)合召開金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會。此次座談會的內(nèi)容就是圍繞破解融資難融資貴問題、改善民營企業(yè)融資環(huán)境。
保險公司如何破解民營企業(yè)融資難融資貴問題？中國人保作為金融機(jī)構(gòu)代表在座談會上作經(jīng)驗交流。
在江蘇蘇州，人保財險探索“政銀?！蹦Ｊ剑罕ｋU公司提供保證保險、銀行提供貸款、政府提供風(fēng)險補償和保費補貼。2015年以來，該模式已累計幫助10903戶中小微企業(yè)獲得融資248億元。
類似的創(chuàng)新模式在全國多地落地開花。在廈門，人保財險推出科技貸保證保險支持科技型中小企業(yè)融資；在廣州，與當(dāng)?shù)卣?、銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出“穗貸?！逼栈葙J款保險模式；在山東，創(chuàng)新“政府+保險+擔(dān)保+銀行+產(chǎn)業(yè)”模式，為肉牛養(yǎng)殖提供全生命周期保險保障。
近年來，人保財險通過“科技貸”“保農(nóng)振興貸”“助貸險”等創(chuàng)新模式，共為5.08萬家中小微企業(yè)及企業(yè)主提供風(fēng)險保障181億元。其中，通過“科技貸”模式支持2671家科技型中小企業(yè)獲得融資64.5億元。
目前，“政銀?！蹦Ｊ揭呀?jīng)成為保險業(yè)支持民營企業(yè)融資的有效路徑，且被廣泛應(yīng)用。
除了發(fā)揮保險增信作用，保險公司還進(jìn)一步發(fā)揮保險資金長周期、耐心資本的優(yōu)勢，為民營企業(yè)提供更加多元的融資供給。
2024年3月，由中國人保資產(chǎn)公司擔(dān)任項目總協(xié)調(diào)人的“中關(guān)村科技租賃1期資產(chǎn)支持專項計劃”在上交所設(shè)立。該計劃首期發(fā)行規(guī)模5億元，資產(chǎn)池中的承租人共36家，均為無外部評級、無債券發(fā)行記錄的中小企業(yè)，主要分布于大智造、大環(huán)境、大健康、新消費、大數(shù)據(jù)等行業(yè)。
2024年12月，中國人壽資產(chǎn)公司發(fā)起設(shè)立“中國人壽—北京科創(chuàng)股權(quán)投資計劃”。該計劃規(guī)模50億元，以S份額方式投資北京市科技創(chuàng)新基金。北京市科技創(chuàng)新基金投資新一代信息技術(shù)、醫(yī)藥健康、集成電路、智能制造等多個硬科技領(lǐng)域，已成功孵化培育眾多優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，覆蓋民營企業(yè)超1200家。
“民營企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活力的‘風(fēng)向標(biāo)’。作為國有大型金融保險企業(yè)，我們始終把服務(wù)國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟(jì)作為核心使命，通過市場化、專業(yè)化運作，既為優(yōu)質(zhì)民企雪中送炭，也為創(chuàng)新引擎錦上添花，持續(xù)激活民營經(jīng)濟(jì)‘一池春水’?！敝袊藟蹓垭U公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
據(jù)介紹，中國人壽壽險公司通過股權(quán)投資，為寧德時代、比亞迪、美團(tuán)、阿里巴巴、小米集團(tuán)等諸多民營企業(yè)提供了資金支持，助力民營經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級和高質(zhì)量發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，中國人壽保險資金支持民營和小微企業(yè)存量投資規(guī)模超2400億元；中國人保已發(fā)起設(shè)立合計規(guī)模超過200億元的健康養(yǎng)老基金、科創(chuàng)基金、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系基金等，服務(wù)科技自立自強等領(lǐng)域投資資產(chǎn)規(guī)模超過300億元；中國太平保險資金投資民營企業(yè)發(fā)行的股票136億元、民營企業(yè)發(fā)行的債券17億元……規(guī)模龐大的保險資金正持續(xù)流入民營經(jīng)濟(jì)。（記者 付秋實）
本文鏈接：http://jphkf.cn/news-9-66958-0.html當(dāng)好“貼心人” 助力“解難題” 保險業(yè)發(fā)揮特色優(yōu)勢支持民營企業(yè)發(fā)展
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