助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展是金融業(yè)責(zé)無(wú)旁貸的重大課題和任務(wù)。
面對(duì)這一重大課題和任務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)怎么干？近日，多家大型險(xiǎn)企通過(guò)一組組數(shù)據(jù)、一個(gè)個(gè)案例，給出了自己的答案。
為科技創(chuàng)新遮風(fēng)擋雨
企業(yè)是科技創(chuàng)新的主體，民營(yíng)企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要力量。最近，以宇樹(shù)科技、深度求索等人工智能企業(yè)為代表的杭州“六小龍”強(qiáng)勢(shì)出圈，讓杭州迅速成為許多科創(chuàng)型小企業(yè)、新企業(yè)的向往之城。
良好的營(yíng)商環(huán)境是企業(yè)創(chuàng)業(yè)興業(yè)的“空氣”和“土壤”。政府為民營(yíng)企業(yè)提供了良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，保險(xiǎn)公司則應(yīng)當(dāng)好民營(yíng)企業(yè)的“貼心人”，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，為民營(yíng)企業(yè)搭建起“保障網(wǎng)”?！氨ｋU(xiǎn)業(yè)要針對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，給出具有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)管理方案?！睂?duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)家對(duì)外開(kāi)放研究院研究員王國(guó)軍認(rèn)為。
有“數(shù)字經(jīng)濟(jì)第一城”之稱的杭州，于2023年2月正式揭開(kāi)“中國(guó)數(shù)谷”建設(shè)的大幕。2024年4月，“中國(guó)數(shù)谷”推出數(shù)據(jù)要素“改革沙盒”，通過(guò)構(gòu)建數(shù)據(jù)制度空間，為進(jìn)入“沙盒”的數(shù)商企業(yè)卸下“思想包袱”，提供包容審慎的必要機(jī)制保障，為全國(guó)數(shù)據(jù)要素改革探索可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)。
改革探索必然伴隨風(fēng)險(xiǎn)。2024年底，扎根浙江的中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)浙江省分公司，深度參與“中國(guó)數(shù)谷”數(shù)據(jù)要素“改革沙盒”機(jī)制創(chuàng)新，研發(fā)了“供數(shù)?！薄坝脭?shù)?！薄皵?shù)服保”系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，并率先上線了面向公開(kāi)數(shù)據(jù)加工的知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)、數(shù)據(jù)被侵權(quán)損失補(bǔ)償保險(xiǎn)及“中國(guó)數(shù)谷”網(wǎng)絡(luò)安全綜合保險(xiǎn)等專屬產(chǎn)品。該產(chǎn)品是全國(guó)首個(gè)針對(duì)數(shù)據(jù)流通交易領(lǐng)域的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這一全新的風(fēng)險(xiǎn)保障工具為科技企業(yè)筑起“防火墻”。
據(jù)中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該公司堅(jiān)持因地制宜發(fā)展，服務(wù)萬(wàn)千民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)客戶。2024年，該公司為各類科技主體提供風(fēng)險(xiǎn)保障14.28萬(wàn)億元，賠款支出38.37億元。
如何為科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障，已經(jīng)成為大型險(xiǎn)企的一道“必答題”。
帶著服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)的使命，2018年，我國(guó)第一家專業(yè)科技保險(xiǎn)公司——太平科技獲批開(kāi)業(yè)。近年來(lái)，該公司聚焦高新技術(shù)、專精特新、綠色低碳等科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域民營(yíng)企業(yè)，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品和模式。首創(chuàng)“科技成果先用后轉(zhuǎn)履約保證險(xiǎn)”，在浙江省26個(gè)區(qū)縣、四川省樂(lè)山市落地推廣；落地全國(guó)首單“概念驗(yàn)證階段科技成果轉(zhuǎn)化費(fèi)用損失保險(xiǎn)”，助力科技成果更快從實(shí)驗(yàn)室走向市場(chǎng)。
為“出海”逐浪保駕護(hù)航
同樣是在浙江，近日，義烏的亦杰供應(yīng)鏈管理（浙江）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“亦杰供應(yīng)鏈”）將寫有“為企業(yè)辦實(shí)事做出口企業(yè)堅(jiān)強(qiáng)后盾”的錦旗送到了中國(guó)信保金華營(yíng)業(yè)部，感謝中國(guó)信保幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，為企業(yè)挽回了損失。
亦杰供應(yīng)鏈成立于2007年，總部位于浙江金華，是一家專注家居用品、日用百貨等消費(fèi)品出口的中小企業(yè)。在義烏，像亦杰供應(yīng)鏈這樣的出口公司，一頭連著來(lái)自全世界的買方，一頭連著義烏小商品城近7.5萬(wàn)戶市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶。
在一次由金華市商務(wù)局與中國(guó)信保金華營(yíng)業(yè)部聯(lián)合舉辦的宣講會(huì)上，亦杰供應(yīng)鏈了解到出口信用保險(xiǎn)這一政策性金融工具，并開(kāi)始與中國(guó)信保合作。
有了風(fēng)險(xiǎn)保障，企業(yè)大膽開(kāi)拓新市場(chǎng)，與斯洛文尼亞一家以電商業(yè)務(wù)為主的買方建立了長(zhǎng)期合作關(guān)系。該買方近年來(lái)發(fā)展迅速，因付款及時(shí)，企業(yè)與買方合作一直十分愉快。然而，2024年，受俄烏沖突和市場(chǎng)預(yù)判錯(cuò)誤的影響，該買方陷入經(jīng)營(yíng)困境，出現(xiàn)了付款延遲、取消部分訂單的情況。在多次溝通未果后，亦杰供應(yīng)鏈向中國(guó)信保報(bào)損。
接到報(bào)損后，中國(guó)信保迅速委托海外渠道與該買方核實(shí)債權(quán)。該買方以質(zhì)量糾紛和債務(wù)金額需核對(duì)為由，遲遲不愿明確具體金額。為幫助企業(yè)盡快減損，中國(guó)信保要求該買方優(yōu)先確認(rèn)75%的債務(wù)。今年春節(jié)假期前，企業(yè)成功收到首期賠付款項(xiàng)約600萬(wàn)元人民幣，有效緩解了資金壓力，保障了供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)的穩(wěn)定性。
據(jù)了解，2024年，中國(guó)信保支持義烏企業(yè)出口約43億美元，幫助企業(yè)挽回?fù)p失超過(guò)7200萬(wàn)元。
越來(lái)越多的民營(yíng)企業(yè)在全球市場(chǎng)的大海中“逐浪前行”。海關(guān)總署發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024年，有進(jìn)出口實(shí)績(jī)的民營(yíng)企業(yè)數(shù)量首次超過(guò)60萬(wàn)家，達(dá)到60.9萬(wàn)家，持續(xù)為外貿(mào)發(fā)展注入活力。
針對(duì)民營(yíng)企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、資源獲取存在短板的普遍現(xiàn)象，作為政策性金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)信保不僅積極幫助民營(yíng)企業(yè)減少經(jīng)濟(jì)損失，而且以精準(zhǔn)高效的服務(wù)為民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈提供堅(jiān)實(shí)保障。例如，在上述賠案中，中國(guó)信保積極推動(dòng)買方恢復(fù)經(jīng)營(yíng)，為雙方重建貿(mào)易合作創(chuàng)造條件。這一舉措不僅體現(xiàn)了政策性保險(xiǎn)的兜底功能，更彰顯了其在維護(hù)供應(yīng)鏈穩(wěn)定、助力企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展中的重要作用。
拓寬民企融資渠道
2月底，中國(guó)人民銀行、全國(guó)工商聯(lián)、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯局聯(lián)合召開(kāi)金融支持民營(yíng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會(huì)。此次座談會(huì)的內(nèi)容就是圍繞破解融資難融資貴問(wèn)題、改善民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境。
保險(xiǎn)公司如何破解民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題？中國(guó)人保作為金融機(jī)構(gòu)代表在座談會(huì)上作經(jīng)驗(yàn)交流。
在江蘇蘇州，人保財(cái)險(xiǎn)探索“政銀保”模式：保險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)、銀行提供貸款、政府提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和保費(fèi)補(bǔ)貼。2015年以來(lái)，該模式已累計(jì)幫助10903戶中小微企業(yè)獲得融資248億元。
類似的創(chuàng)新模式在全國(guó)多地落地開(kāi)花。在廈門，人保財(cái)險(xiǎn)推出科技貸保證保險(xiǎn)支持科技型中小企業(yè)融資；在廣州，與當(dāng)?shù)卣?、銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出“穗貸?！逼栈葙J款保險(xiǎn)模式；在山東，創(chuàng)新“政府+保險(xiǎn)+擔(dān)保+銀行+產(chǎn)業(yè)”模式，為肉牛養(yǎng)殖提供全生命周期保險(xiǎn)保障。
近年來(lái)，人保財(cái)險(xiǎn)通過(guò)“科技貸”“保農(nóng)振興貸”“助貸險(xiǎn)”等創(chuàng)新模式，共為5.08萬(wàn)家中小微企業(yè)及企業(yè)主提供風(fēng)險(xiǎn)保障181億元。其中，通過(guò)“科技貸”模式支持2671家科技型中小企業(yè)獲得融資64.5億元。
目前，“政銀保”模式已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)支持民營(yíng)企業(yè)融資的有效路徑，且被廣泛應(yīng)用。
除了發(fā)揮保險(xiǎn)增信作用，保險(xiǎn)公司還進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)周期、耐心資本的優(yōu)勢(shì)，為民營(yíng)企業(yè)提供更加多元的融資供給。
2024年3月，由中國(guó)人保資產(chǎn)公司擔(dān)任項(xiàng)目總協(xié)調(diào)人的“中關(guān)村科技租賃1期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”在上交所設(shè)立。該計(jì)劃首期發(fā)行規(guī)模5億元，資產(chǎn)池中的承租人共36家，均為無(wú)外部評(píng)級(jí)、無(wú)債券發(fā)行記錄的中小企業(yè)，主要分布于大智造、大環(huán)境、大健康、新消費(fèi)、大數(shù)據(jù)等行業(yè)。
2024年12月，中國(guó)人壽資產(chǎn)公司發(fā)起設(shè)立“中國(guó)人壽—北京科創(chuàng)股權(quán)投資計(jì)劃”。該計(jì)劃規(guī)模50億元，以S份額方式投資北京市科技創(chuàng)新基金。北京市科技創(chuàng)新基金投資新一代信息技術(shù)、醫(yī)藥健康、集成電路、智能制造等多個(gè)硬科技領(lǐng)域，已成功孵化培育眾多優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，覆蓋民營(yíng)企業(yè)超1200家。
“民營(yíng)企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活力的‘風(fēng)向標(biāo)’。作為國(guó)有大型金融保險(xiǎn)企業(yè)，我們始終把服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為核心使命，通過(guò)市場(chǎng)化、專業(yè)化運(yùn)作，既為優(yōu)質(zhì)民企雪中送炭，也為創(chuàng)新引擎錦上添花，持續(xù)激活民營(yíng)經(jīng)濟(jì)‘一池春水’?！敝袊?guó)人壽壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
據(jù)介紹，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司通過(guò)股權(quán)投資，為寧德時(shí)代、比亞迪、美團(tuán)、阿里巴巴、小米集團(tuán)等諸多民營(yíng)企業(yè)提供了資金支持，助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，中國(guó)人壽保險(xiǎn)資金支持民營(yíng)和小微企業(yè)存量投資規(guī)模超2400億元；中國(guó)人保已發(fā)起設(shè)立合計(jì)規(guī)模超過(guò)200億元的健康養(yǎng)老基金、科創(chuàng)基金、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系基金等，服務(wù)科技自立自強(qiáng)等領(lǐng)域投資資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)300億元；中國(guó)太平保險(xiǎn)資金投資民營(yíng)企業(yè)發(fā)行的股票136億元、民營(yíng)企業(yè)發(fā)行的債券17億元……規(guī)模龐大的保險(xiǎn)資金正持續(xù)流入民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。（記者 付秋實(shí)）
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