盡管萊商銀行尚未披露2024年報，但日前公布的2025年度同業(yè)存單發(fā)行計劃，讓其2024年主要經(jīng)營情況浮出水面。不良貸款率上升、撥備覆蓋率下降……與此同時，陷入不良貸款糾紛，高管被查，使得該行內(nèi)控問題備受關(guān)注。
曾在2020年提出《關(guān)于開展上市準(zhǔn)備工作的議案》的萊商銀行，如今其IPO進(jìn)展如何？記者就該行存量不良資產(chǎn)處置情況、核心一級資本補充進(jìn)度，以及IPO進(jìn)展等問題采訪萊商銀行。截至記者發(fā)稿時，該行未對這些問題予以正面回應(yīng)。
不良貸款率上升
根據(jù)萊商銀行披露的2025年度同業(yè)存單發(fā)行計劃，截至2024年末，萊商銀行不良貸款率由2023年末的1.40%升至1.63%，撥備覆蓋率從2023年末的160.28%降至143.52%。
萊商銀行網(wǎng)站顯示，該行是2005年經(jīng)原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的股份制商業(yè)銀行，2008年由萊蕪市商業(yè)銀行更名為萊商銀行。目前，萊商銀行注冊資本42.46億元。萊商銀行在濟(jì)南、徐州、菏澤、濟(jì)寧、泰安、臨沂、聊城、日照設(shè)有1家營業(yè)部、8家分行，營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)126家。
近年來，萊商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量水平備受關(guān)注。根據(jù)聯(lián)合資信出具的萊商銀行2024年跟蹤評級報告，該行存量不良投資資產(chǎn)對其處置能力和撥備計提提出較高要求。
“萊商銀行存量不良投資資產(chǎn)處置進(jìn)度較慢，在資本新規(guī)提升對非信貸資產(chǎn)撥備計提底線的背景下，其面臨的減值準(zhǔn)備計提壓力較大，需關(guān)注后續(xù)處置及回收情況?！鄙鲜鰣蟾娣Q。
核心一級資本充足率連年下降
除了資產(chǎn)質(zhì)量水平，萊商銀行的核心一級資本充足率也備受關(guān)注。據(jù)萊商銀行公布的年報，2019年至2023年，該行核心一級資本充足率連年下降。2019年末、2020年末、2021年末、2022年末、2023年末，該行核心一級資本充足率分別為9.16%、8.61%、8.48%、8.13%、8.08%。
資本充足是商業(yè)銀行經(jīng)營的底線，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展銀行業(yè)審慎監(jiān)管的核心。對于銀行而言，補充資本的主要方式包括內(nèi)部積累和外部融資兩個渠道，核心一級資本無法通過資本債券來補充，僅能通過內(nèi)生利潤或外部權(quán)益融資進(jìn)行補充。
聯(lián)合資信出具的萊商銀行2024年跟蹤評級報告分析稱，2023年萊商銀行主要通過利潤留存和轉(zhuǎn)股協(xié)議存款補充資本。2023年，濟(jì)南市財政局撥付地方政府專項債券資金14億元，以轉(zhuǎn)股協(xié)議存款的方式存入萊商銀行，補充其他一級資本，使得資本充足率和一級資本充足率有所回升，處于充足水平。
“但2023年萊商銀行派發(fā)現(xiàn)金紅利0.75億元，內(nèi)生資本積累不足，加之較快的業(yè)務(wù)發(fā)展速度對資本造成一定侵蝕，萊商銀行核心一級資本充足率下降，面臨較大補充壓力，需關(guān)注后續(xù)核心一級資本補充進(jìn)度?！鄙鲜鰣蟾娣Q。
高管被查
近年來萊商銀行高管層經(jīng)歷動蕩。
2025年2月，山東省紀(jì)委監(jiān)委官網(wǎng)通報，濟(jì)南市人民政府參事岳隆杰涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受濟(jì)南市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。岳隆杰2015年至2023年擔(dān)任萊商銀行董事長職務(wù)，在任期間提出“五年再造一個萊商銀行”的目標(biāo)備受關(guān)注。
在岳隆杰辭去萊商銀行董事長的第二年，即2024年3月，山東省紀(jì)委監(jiān)委官網(wǎng)顯示，時任萊商銀行黨委委員、副行長李鋒涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受濟(jì)南市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
2024年7月，山東省紀(jì)委監(jiān)委通報，李鋒嚴(yán)重違紀(jì)違法被開除黨籍和公職。經(jīng)查，李鋒“靠金融吃金融”，利用職務(wù)便利，為他人在貸款融資、辦公樓處置等方面謀取利益并非法收受巨額財物。
萊商銀行的上市夢始于2020年。根據(jù)萊商銀行2020年報，當(dāng)年9月，萊商銀行董事會審議通過了《關(guān)于開展上市準(zhǔn)備工作的議案》。時間過去近五年，萊商銀行距離上市目標(biāo)還有多遠(yuǎn)，尚未可知。
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