4月17日，國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局正式核準(zhǔn)盧乃良擔(dān)任順德農(nóng)商銀行南沙分行行長一職。南沙分行作為順德農(nóng)商銀行跨區(qū)域經(jīng)營的關(guān)鍵支點(diǎn)，地處廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)三大片區(qū)之一。是順德農(nóng)商銀行跨區(qū)域經(jīng)營的重要支點(diǎn)。
順德農(nóng)商銀行總部位于廣東順德大良新城區(qū)，其前身為始建于1952年的順德農(nóng)村信用合作社，是一家擁有70多年發(fā)展歷史的金融企業(yè)。2009年底，該行成功改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，成為廣東省首批完成改制的三家農(nóng)村商業(yè)銀行之一。目前，順德農(nóng)商銀行擁有4700多名從業(yè)人員，是佛山地區(qū)最大的法人金融機(jī)構(gòu)。
然而，順德農(nóng)商銀行在發(fā)展過程中也面臨一些挑戰(zhàn)。
在資本市場方面，順德農(nóng)商銀行的IPO進(jìn)程尤為坎坷。3月31日，深圳證券交易所官網(wǎng)更新信息顯示，順德農(nóng)商銀行IPO審核狀態(tài)由"受理"變更為"中止"，這是該行自2023年3月首次申報(bào)以來的第四次審核中止。與同處廣東的東莞銀行、南海農(nóng)商銀行類似，此次中止原因仍是IPO申請文件中記錄的財(cái)務(wù)資料已過有效期，需補(bǔ)充提交最新數(shù)據(jù)。
值得注意的是，在同期被中止審核的三家廣東地區(qū)銀行中，順德農(nóng)商銀行的IPO進(jìn)程最為坎坷。東莞銀行、南海農(nóng)商銀行均為第三次中止，而順德農(nóng)商銀行已第四次遭遇這一狀況。
根據(jù)公開的IPO項(xiàng)目數(shù)據(jù)，順德農(nóng)商銀行擬募資規(guī)模達(dá)90億元，在三家銀行中居首（東莞銀行84億元，南海農(nóng)商銀行83.08億元），募集資金將全部用于補(bǔ)充核心一級資本。
在經(jīng)營成果方面，順德農(nóng)商銀行2024年的表現(xiàn)也不容樂觀。截至2024年末，順德農(nóng)商行的總資產(chǎn)達(dá)到4722.89億元，較2023年的4618.40億元略有增長，延續(xù)了近年來資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張的趨勢。
但從經(jīng)營成果來看，情況不容樂觀。營業(yè)收入和利潤表現(xiàn)呈現(xiàn)下滑態(tài)勢，營業(yè)收入從2023年的82.10億元降至81.40億元，下降0.85%，利潤總額降幅達(dá)6.54%，從36.68億元縮減至34.28億元，凈利潤也下降7.15%至32.09億元。
需要指出的是，凈息差收窄趨勢明顯，從2022年的1.89%降至2023年的1.64%，2024年進(jìn)一步下滑至1.39%，反映出銀行在利率市場化背景下面臨的息差壓力。資產(chǎn)利潤率也呈現(xiàn)三年下降，從2022年的0.82%降至2023年的0.77%，2024年僅為0.69%，資產(chǎn)盈利能力持續(xù)減弱。成本管控壓力加大，成本收入比從2022年的28.73%上升至2024年的33.65%，顯示運(yùn)營成本壓力加大。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，撥備覆蓋率顯著下降，從2022年的263.93%降至2024年的168.64%，同時不良貸款率從1.22%攀升至1.61%，超廣東銀行業(yè)均值1.52%，資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定挑戰(zhàn)。
股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，順德農(nóng)商行的股權(quán)結(jié)構(gòu)分散，截至2023年末，呈現(xiàn)出以民營資本為主導(dǎo)、國有資本為輔的混合所有制特征。美的集團(tuán)股份有限公司作為第一大股東，持股比例達(dá)9.69%，廣東萬和集團(tuán)有限公司（5.57%）、廣東博意建筑設(shè)計(jì)院有限公司（5.51%）等六家民營企業(yè)合計(jì)持股比例達(dá)25.08%。國有資本方面，佛山市順德區(qū)誠順資產(chǎn)管理有限公司以7.41%的持股比例位列第二大股東，廣東順北集團(tuán)有限公司（2.00%）和廣東順控城網(wǎng)建設(shè)投資有限公司（0.61%）也代表國有資本參與持股，三者合計(jì)占比10.02%，構(gòu)成重要的國資股東陣營。值得注意的是，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司作為唯一一家股份制銀行股東，持股2.50%，為股權(quán)結(jié)構(gòu)增添了市場化金融機(jī)構(gòu)元素。
由于股東持股分散，順德農(nóng)商行不存在控股股東及實(shí)際控制人，但背靠美的集團(tuán)、萬和集團(tuán)等大企業(yè)，順德農(nóng)商行與股東等進(jìn)行大額關(guān)聯(lián)交易，一直備受關(guān)注。據(jù)披露，2024年前三季度，順德農(nóng)商行關(guān)聯(lián)交易筆數(shù)分別為112筆、110筆、93筆，關(guān)聯(lián)交易金額為111.67億、145.42億、34.88億，前三季度關(guān)聯(lián)交易合計(jì)315筆、291.97億。2024年前三季度，順德農(nóng)商行關(guān)聯(lián)交易金額已超去年全年的256.53億。截至2024年9月末，順德農(nóng)商行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額為145.31億，占該行資本凈額的33.53%。
此外，2024年11月3日，佛山市紀(jì)委監(jiān)委信息顯示，順德農(nóng)商銀行原黨委書記、董事長姚真勇涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正在接受佛山市紀(jì)委監(jiān)委的紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
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