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中小銀行改革進入深水區(qū):兼并重組能否破解風險與增長困局?

1周前 來源:金融界 觀看:19

  2025年以來,中小銀行改革化險進程顯著提速。據(jù)不完全統(tǒng)計,今年前5個月,約180家中小銀行獲批合并或解散,其中村鎮(zhèn)銀行成為“瘦身”主力。IGp即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  農(nóng)商行層面,省級統(tǒng)一法人改革邁出關鍵步伐。如內(nèi)蒙古農(nóng)村商業(yè)銀行今年5月掛牌開業(yè),作為一家新成立的省級農(nóng)商行,該行將100多家涉改機構組建為統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行。此外,經(jīng)金融監(jiān)管總局批準,河南農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行和鄭州、新鄉(xiāng)、濮陽、濟源4市農(nóng)商銀行(農(nóng)信社)、滎陽利豐村鎮(zhèn)銀行等共25家機構,以新設合并方式組建為河南農(nóng)商銀行。IGp即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示,截至2024年末,我國銀行業(yè)金融機構法人數(shù)量較2023年減少195家,其中村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社分別減少98家、44家、41家,五年間機構總數(shù)縮減超兩成。IGp即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  三重壓力倒逼改革:息差收窄、不良高企與治理短板IGp即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  廣發(fā)證券統(tǒng)計了數(shù)據(jù)完整的383家發(fā)債中小銀行,揭示了2024年中小銀行經(jīng)營情況。廣發(fā)證券研報顯示,2024年383家樣本中小銀行面臨經(jīng)營壓力分化。資產(chǎn)增速均值7.9%,四川、江蘇等經(jīng)濟活躍地區(qū)達13%,但寧夏、青海等地不足3%;凈息差均值1.72%,較上年下降15.7BP,黑龍江、貴州等地農(nóng)商行息差降幅超50BP。IGp即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  資產(chǎn)質(zhì)量方面,中小銀行不良率均值約為1.58%,較上年提升5.5個基點,撥備覆蓋率約為294%。資本充足率雖整體提升至13.85%,但內(nèi)蒙古、青海等地農(nóng)商行資本充足率降幅超1.5個百分點,資本補充壓力凸顯。IGp即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  “當前中小銀行公司治理是存在很大問題的?!苯鹑诮玢y行研究院院長陳國汪指出,農(nóng)村中小銀行股東分散、資質(zhì)較弱,內(nèi)部人控制問題突出,導致業(yè)務偏離軌道。陳國汪強調(diào),中國的中小銀行兼并重組不同于美國市場化競爭驅(qū)動或日本老齡化導致的業(yè)務萎縮,核心是解決風險處置與公司治理雙重問題,通過引入優(yōu)質(zhì)股東優(yōu)化股權結構。IGp即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  國際經(jīng)驗與中國路徑:風險處置與可持續(xù)發(fā)展并重IGp即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  對比國際經(jīng)驗,美國中小銀行數(shù)量減少源于市場化競爭與跨區(qū)經(jīng)營松綁,日本則因老齡化推動合并做大規(guī)模。陳國汪指出,中國改革需“雙軌并行”:既要通過兼并重組化解歷史風險,又要構建可持續(xù)發(fā)展基礎。他預計,當前1500家村鎮(zhèn)銀行未來三五年或縮減至1000家,形成一批特色化機構。IGp即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  金融監(jiān)管總局提出“一省一策”推進農(nóng)信社改革。根據(jù)不同區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展表現(xiàn),以及不同機構風險情況差異,因地制宜化解中小金融機構風險。金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司相關負責人表示,推動農(nóng)村中小銀行兼并重組減量提質(zhì),要通過改體制、轉(zhuǎn)機制、強管理、增動能,增強農(nóng)村金融服務適應性和競爭力。IGp即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  改革成效初顯:服務實體與防風險能力提升IGp即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  改革正推動中小銀行回歸本源。重組后的省級農(nóng)商行通過集中管理優(yōu)化資源配置,內(nèi)蒙古農(nóng)商行、河南農(nóng)商行等機構明確將加大鄉(xiāng)村振興、縣域經(jīng)濟支持力度。IGp即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從行業(yè)趨勢看,中小銀行正從“數(shù)量擴張”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量提升”。陳國汪強調(diào),兼并重組不是簡單做大規(guī)模,而是通過公司治理重構實現(xiàn)“減量提質(zhì)”。隨著改革深化,預計未來中小銀行將形成差異化競爭格局,在服務地方經(jīng)濟、小微金融、鄉(xiāng)村振興等領域發(fā)揮不可替代的作用。IGp即熱新聞——關注每天科技社會生活新變化gihot.com


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