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備戰(zhàn)年中考核 銀行推短期高收益產(chǎn)品“沖量”

1周前 來源:證券日?qǐng)?bào) 觀看:23

  隨著6月末銀行年中考核節(jié)點(diǎn)臨近,為沖刺業(yè)績(jī)指標(biāo)、搶占市場(chǎng)份額,多家銀行紛紛推出短期高收益的理財(cái)和存款產(chǎn)品,打響客戶與資金的“爭(zhēng)奪戰(zhàn)”。mED即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  蘇商銀行特約研究員薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,銀行在年中推出高收益理財(cái)和存款產(chǎn)品,核心原因是應(yīng)對(duì)監(jiān)管考核與內(nèi)部經(jīng)營(yíng)目標(biāo)壓力。6月末作為關(guān)鍵時(shí)點(diǎn),存款規(guī)模直接影響考核結(jié)果。在利率下行、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下,通過短期提高產(chǎn)品收益率是最直接的“沖量”手段,能快速吸引新資金流入,滿足短期考核需求。mED即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  部分產(chǎn)品預(yù)期收益上漲mED即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  記者在走訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn),結(jié)構(gòu)性存款市場(chǎng)成為部分銀行發(fā)力的重點(diǎn)。部分銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品,利率較常規(guī)產(chǎn)品顯著上浮。以中信銀行為例,該行近期推出的樂贏智信黃金掛鉤人民幣結(jié)構(gòu)性存款,產(chǎn)品期限僅11天,預(yù)期年化收益率區(qū)間為1%至2.4%;而該行其他同類型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率區(qū)間為1%至2.25%,期限為30天。該行理財(cái)經(jīng)理向記者表示,近期理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)上調(diào)、收益率提升,主要目的在于抓住月底窗口期,吸引新客戶、提升獲客量。mED即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  除結(jié)構(gòu)性存款外,多家銀行將發(fā)力重點(diǎn)轉(zhuǎn)向理財(cái)市場(chǎng)。部分銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率顯著提升,部分短期產(chǎn)品年化收益率更是突破4%關(guān)口,顯著高于市場(chǎng)同類產(chǎn)品平均水平。某城商行理財(cái)客戶經(jīng)理介紹道:“我行代銷推出的‘悅穩(wěn)(最低持有60天)2號(hào)’理財(cái)產(chǎn)品,屬于固收類開放型產(chǎn)品,近一月參考年化收益率達(dá)4.69%,自成立以來參考年化收益率更是達(dá)到4.73%?!?/span>mED即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,近期銀行密集發(fā)行高收益存款和理財(cái)產(chǎn)品,背后是年中考核壓力與利率下行趨勢(shì)的雙重作用。為滿足監(jiān)管考核要求、穩(wěn)固存款規(guī)模,銀行通過結(jié)構(gòu)性存款、短期理財(cái)產(chǎn)品等工具,以相對(duì)較高的收益吸引客戶資金。mED即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  警惕高收益背后的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)mED即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  薛洪言認(rèn)為,銀行借助高收益產(chǎn)品緩解短期資金壓力的策略,雖能解燃眉之急,但其長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)不容忽視:首先,持續(xù)走高的負(fù)債成本若無法與資產(chǎn)端收益形成有效匹配,將直接壓縮凈息差,對(duì)銀行核心盈利能力造成沖擊;其次,這種競(jìng)爭(zhēng)模式易引發(fā)存款市場(chǎng)的無序博弈,導(dǎo)致資金頻繁跨機(jī)構(gòu)流動(dòng),惡性價(jià)格戰(zhàn)不僅擾亂市場(chǎng)秩序,更會(huì)推高整個(gè)銀行業(yè)的資金獲取成本;此外,過度依賴短期高息產(chǎn)品,可能弱化銀行在客戶服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新等長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力上的投入,并隱含潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),如變相突破利率定價(jià)自律機(jī)制等。mED即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  薛洪言表示,對(duì)于銀行提升存款和理財(cái)規(guī)模,除了提高收益這一手段外,可從多個(gè)維度構(gòu)建策略:一是優(yōu)化產(chǎn)品體系,圍繞客戶需求定制產(chǎn)品,持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架;二是強(qiáng)化服務(wù)增值,通過財(cái)富管理咨詢、定制化資產(chǎn)配置方案等提升客戶黏性;三是拓展獲客渠道,深化與企業(yè)、社區(qū)、平臺(tái)的生態(tài)合作;四是夯實(shí)品牌信任,通過透明化產(chǎn)品信息披露、強(qiáng)化合規(guī)銷售流程。mED即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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  田利輝提醒,對(duì)于投資者,購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品需警惕三大風(fēng)險(xiǎn):首先是收益不確定性風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)前市場(chǎng)上多數(shù)產(chǎn)品采用非保本浮動(dòng)收益模式,結(jié)構(gòu)性存款因掛鉤匯率、指數(shù)等標(biāo)的,實(shí)際收益可能與預(yù)期存在較大偏差;其次是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),長(zhǎng)期限產(chǎn)品通常設(shè)有贖回限制,一旦遇到突發(fā)資金需求,投資者可能面臨資產(chǎn)變現(xiàn)困難或折價(jià)損失;最后是信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn),投資者需注意區(qū)分“預(yù)期收益率”與“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”等概念,避免被誤導(dǎo)。mED即熱新聞——關(guān)注每天科技社會(huì)生活新變化gihot.com


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