日前，中國人民銀行、全國工商聯、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局聯合召開金融支持民營企業(yè)高質量發(fā)展座談會。會議認為，支持民營經濟發(fā)展是金融服務實體經濟的內在要求，金融部門要堅持“兩個毫不動搖”，積極健全政策框架，強化督導落實，為民營經濟健康發(fā)展和民營企業(yè)做強做優(yōu)做大提供有力的金融支持。
豐富保險產品體系
目前，我國民營企業(yè)占企業(yè)總數92%以上，占小微企業(yè)的比重更高。民營企業(yè)分布在國民經濟的各個行業(yè)之中，而其中的小微企業(yè)更是對保險保障有著千差萬別的需求。2024年12月，金融監(jiān)管總局印發(fā)的《關于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質量發(fā)展行動方案》提出，強化對民營經濟的保險保障。
在今年全國兩會期間舉行的民生主題記者會上，人力資源和社會保障部部長王曉萍表示，我國將繼續(xù)擴大新就業(yè)形態(tài)人員職業(yè)傷害保障試點省份，從過去的7個增加到17個，并逐步在全國推廣實施。2022年7月，新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點工作在北京、上海、江蘇、廣東、海南、重慶、四川7個省市開展。試點兩年多以來，參保人數已經超過了1000萬人。美團、餓了么、曹操出行、達達、閃送、貨拉拉、快狗打車等民營企業(yè)平臺均參與試點工作。與傳統(tǒng)工傷保險不同，職業(yè)傷害保障由平臺企業(yè)直接繳費，采取按單計費、按月訂單量申報繳費方式。
2024年12月，中國人壽首批PCT國際專利申請費用補償保險簽約儀式在上海舉行。此次現場簽約的兩家單位分別為上海閔行地區(qū)的醫(yī)療科技企業(yè)和專精特新“小巨人”企業(yè)。中國人壽財險上海分公司閔行支公司負責人蘇鐘介紹，公司開發(fā)的PCT申請費用補償保險覆蓋中國大陸境內首次通過PCT途徑申請國際專利授權未被全部或部分申請國授予專利權時，對企業(yè)實際產生的申請費用進行賠付。
2024年，我國貨物貿易進出口43.85萬億元人民幣，同比增長5%，民營企業(yè)是其中的重要力量。出口信用保險是國際通行的貿易和投資促進工具。來自中國出口信用保險公司的數據顯示，2024年中國信保服務支持民營企業(yè)近20萬家，占服務支持客戶總數的88.5%；支持民營企業(yè)出口5995.6億美元，占出口貿易險承保金額的71%。其中，中國信保支持民營企業(yè)參與共建“一帶一路”項目涉及新增保單273張，承保金額80.4億美元，項目遍布47個國家和地區(qū)。
支持企業(yè)科技創(chuàng)新
科技創(chuàng)新項目投入大、周期長，經常需要面對研發(fā)失敗風險、自然災害風險、重大事故風險等。保險業(yè)通過“保險+再保險”的方式分散轉移風險，能夠對行業(yè)和企業(yè)創(chuàng)新項目面臨的重大風險、復雜風險以及特殊風險給出科學的解決方案。
中再產險充分發(fā)揮再保險專業(yè)優(yōu)勢，圍繞科技型企業(yè)和新興產業(yè)多樣化需求，加強與直保公司合作，積極完善科技金融服務體系。中再產險總經理王忠曜介紹，中再產險與直保公司聯合開發(fā)專精特新企業(yè)綜合風險解決方案并簽訂國內首個專項合約，為16個省市的專精特新中小企業(yè)提供保障和服務。開發(fā)行業(yè)首創(chuàng)的無人駕駛航空器保險定價模型，推動無人駕駛航空器第三者責任險首單落地并在多地推廣，支持低空經濟發(fā)展。助力國家重點新材料研制開發(fā)，解決“卡脖子”難題，為企業(yè)提供“中試費用補償保險”保障。為新能源、醫(yī)藥、通信、新材料等領域的科技型企業(yè)提供知識產權保險保障，推出知識產權海外侵權責任保險，降低專精特新企業(yè)海外市場拓展風險。
來自金融監(jiān)管總局的數據顯示，截至2024年末，保險資金運用余額為33.26萬億元，同比增長15.08%。業(yè)內人士普遍認為，保險資金在期限、成本以及普惠性上有優(yōu)勢，特別適合培育發(fā)展成為耐心資本。在投資方向上，持續(xù)投向專精特新企業(yè)、科技型初創(chuàng)企業(yè)等領域，成為低利率市場環(huán)境下保險公司實現資產負債匹配的戰(zhàn)略選擇。
2024年3月，人保資產擔任項目總協(xié)調人的中關村科技租賃1期資產支持專項計劃在上交所成功設立。該計劃首期發(fā)行規(guī)模5億元，資產池中的承租人共36家，均為無外部評級、無債券發(fā)行記錄的中小企業(yè)，主要分布于大智造、大環(huán)境、大健康、新消費、大數據等行業(yè)。此外，人保資產還推出了“人保資產—先進制造產業(yè)基金股權投資計劃”，重點投向軌道交通裝備、高端船舶和海洋工程裝備、智能機器人、智能汽車及新能源汽車、現代農業(yè)機械、高端醫(yī)療器械和藥品、智能制造等重點領域，促進保險資金直接投資未上市企業(yè)股權，加大保險資金支持實體經濟力度。
中國人壽集團旗下資產公司于2024年12月發(fā)起設立“中國人壽—北京科創(chuàng)股權投資計劃”，規(guī)模為50億元，以S份額方式投資北京市科技創(chuàng)新基金，已成功孵化培育眾多優(yōu)質科技型企業(yè)，其中在支持民營企業(yè)方面，已覆蓋超1200家。中國人壽資產公司創(chuàng)新投資事業(yè)部高級副總裁莊思亮介紹，公司針對中小微企業(yè)及民營企業(yè)等經營主體融資需求，持續(xù)投資金融機構小微專項債及證券化產品，創(chuàng)新開發(fā)普惠金融主題保險資管產品。投資“徐工租賃資產支持專項計劃”，投資規(guī)模為2.96億元，通過融資租賃方式幫助眾多中小民營企業(yè)完成設備更新與技術改造。此外，中國人壽集團旗下國壽健投公司管理總規(guī)模達270億元國壽大健康系列基金，聚焦投資醫(yī)療健康、科技創(chuàng)新產業(yè)等領域企業(yè)，已累計投資項目65個，其中投向民營企業(yè)的項目占比超90%。
破解企業(yè)融資難題
融資問題一直是制約民營企業(yè)發(fā)展的痛點難點，單純依靠商業(yè)銀行、創(chuàng)投基金依然不能解決企業(yè)遇到的現實難題。作為保險公司，在提供保險產品保障的同時，以保單幫助民營企業(yè)增信，發(fā)揮金融機構投保聯動、保貸聯動優(yōu)勢，成為保險業(yè)支持民營企業(yè)發(fā)展的重要發(fā)力點。
人保財險通過構建多方協(xié)調機制、創(chuàng)新服務模式，為小微企業(yè)打造全周期、多層次的“保險+融資”支持體系。在江蘇蘇州，人保財險探索“政銀?！蹦Ｊ剑罕ｋU公司提供保證保險，銀行提供貸款，政府提供風險補償和保費補貼。自2015年以來，該模式已累計幫助10000多戶小微企業(yè)獲得融資或貸款金額共計248億元。截至2024年底，中國人保通過“政銀?！钡葮I(yè)務模式幫助6.78萬家（次）中小微企業(yè)、個體工商戶，獲得貸款或融資金額173億元。
為加大對專精特新企業(yè)保障力度，人保財險在廈門推出專精特新企業(yè)內貿險產品，在武漢為117家專精特新企業(yè)提供6.8億元融資增信支持。去年，中國人保累計與超過125個地方政府主管部門以及科創(chuàng)服務平臺開展戰(zhàn)略合作，合計承保專精特新企業(yè)7.28萬家，提供風險保障40.8萬億元。
今年年初，中國信保支持的杰瑞集團出口烏茲別克斯坦高端油氣裝備項目實現承保，支持項目獲得銀行融資2.35億元、帶動出口規(guī)模2.8億元。該項目在出口買方信貸模式的基礎上簡化了對擔保結構和項目材料的要求，由中國信保向融資銀行出具了中長期出口買方信貸保險保單。2024年，中國信保開展“普惠服務擴面”“金融助企提質”“新質生產力增效”三大專項行動，出臺10條專屬惠企舉措，全年支持小微企業(yè)19.8萬家，同比增長16.2%；支持小微企業(yè)出口1808.4億美元，同比增長8.6%。
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