日前，中國人民銀行、全國工商聯(lián)、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局聯(lián)合召開金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會。會議認為，支持民營經(jīng)濟發(fā)展是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的內(nèi)在要求，金融部門要堅持“兩個毫不動搖”，積極健全政策框架，強化督導落實，為民營經(jīng)濟健康發(fā)展和民營企業(yè)做強做優(yōu)做大提供有力的金融支持。
豐富保險產(chǎn)品體系
目前，我國民營企業(yè)占企業(yè)總數(shù)92%以上，占小微企業(yè)的比重更高。民營企業(yè)分布在國民經(jīng)濟的各個行業(yè)之中，而其中的小微企業(yè)更是對保險保障有著千差萬別的需求。2024年12月，金融監(jiān)管總局印發(fā)的《關(guān)于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》提出，強化對民營經(jīng)濟的保險保障。
在今年全國兩會期間舉行的民生主題記者會上，人力資源和社會保障部部長王曉萍表示，我國將繼續(xù)擴大新就業(yè)形態(tài)人員職業(yè)傷害保障試點省份，從過去的7個增加到17個，并逐步在全國推廣實施。2022年7月，新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點工作在北京、上海、江蘇、廣東、海南、重慶、四川7個省市開展。試點兩年多以來，參保人數(shù)已經(jīng)超過了1000萬人。美團、餓了么、曹操出行、達達、閃送、貨拉拉、快狗打車等民營企業(yè)平臺均參與試點工作。與傳統(tǒng)工傷保險不同，職業(yè)傷害保障由平臺企業(yè)直接繳費，采取按單計費、按月訂單量申報繳費方式。
2024年12月，中國人壽首批PCT國際專利申請費用補償保險簽約儀式在上海舉行。此次現(xiàn)場簽約的兩家單位分別為上海閔行地區(qū)的醫(yī)療科技企業(yè)和專精特新“小巨人”企業(yè)。中國人壽財險上海分公司閔行支公司負責人蘇鐘介紹，公司開發(fā)的PCT申請費用補償保險覆蓋中國大陸境內(nèi)首次通過PCT途徑申請國際專利授權(quán)未被全部或部分申請國授予專利權(quán)時，對企業(yè)實際產(chǎn)生的申請費用進行賠付。
2024年，我國貨物貿(mào)易進出口43.85萬億元人民幣，同比增長5%，民營企業(yè)是其中的重要力量。出口信用保險是國際通行的貿(mào)易和投資促進工具。來自中國出口信用保險公司的數(shù)據(jù)顯示，2024年中國信保服務(wù)支持民營企業(yè)近20萬家，占服務(wù)支持客戶總數(shù)的88.5%；支持民營企業(yè)出口5995.6億美元，占出口貿(mào)易險承保金額的71%。其中，中國信保支持民營企業(yè)參與共建“一帶一路”項目涉及新增保單273張，承保金額80.4億美元，項目遍布47個國家和地區(qū)。
支持企業(yè)科技創(chuàng)新
科技創(chuàng)新項目投入大、周期長，經(jīng)常需要面對研發(fā)失敗風險、自然災(zāi)害風險、重大事故風險等。保險業(yè)通過“保險+再保險”的方式分散轉(zhuǎn)移風險，能夠?qū)π袠I(yè)和企業(yè)創(chuàng)新項目面臨的重大風險、復(fù)雜風險以及特殊風險給出科學的解決方案。
中再產(chǎn)險充分發(fā)揮再保險專業(yè)優(yōu)勢，圍繞科技型企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)多樣化需求，加強與直保公司合作，積極完善科技金融服務(wù)體系。中再產(chǎn)險總經(jīng)理王忠曜介紹，中再產(chǎn)險與直保公司聯(lián)合開發(fā)專精特新企業(yè)綜合風險解決方案并簽訂國內(nèi)首個專項合約，為16個省市的專精特新中小企業(yè)提供保障和服務(wù)。開發(fā)行業(yè)首創(chuàng)的無人駕駛航空器保險定價模型，推動無人駕駛航空器第三者責任險首單落地并在多地推廣，支持低空經(jīng)濟發(fā)展。助力國家重點新材料研制開發(fā)，解決“卡脖子”難題，為企業(yè)提供“中試費用補償保險”保障。為新能源、醫(yī)藥、通信、新材料等領(lǐng)域的科技型企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)保險保障，推出知識產(chǎn)權(quán)海外侵權(quán)責任保險，降低專精特新企業(yè)海外市場拓展風險。
來自金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，保險資金運用余額為33.26萬億元，同比增長15.08%。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，保險資金在期限、成本以及普惠性上有優(yōu)勢，特別適合培育發(fā)展成為耐心資本。在投資方向上，持續(xù)投向?qū)＞匦缕髽I(yè)、科技型初創(chuàng)企業(yè)等領(lǐng)域，成為低利率市場環(huán)境下保險公司實現(xiàn)資產(chǎn)負債匹配的戰(zhàn)略選擇。
2024年3月，人保資產(chǎn)擔任項目總協(xié)調(diào)人的中關(guān)村科技租賃1期資產(chǎn)支持專項計劃在上交所成功設(shè)立。該計劃首期發(fā)行規(guī)模5億元，資產(chǎn)池中的承租人共36家，均為無外部評級、無債券發(fā)行記錄的中小企業(yè)，主要分布于大智造、大環(huán)境、大健康、新消費、大數(shù)據(jù)等行業(yè)。此外，人保資產(chǎn)還推出了“人保資產(chǎn)—先進制造產(chǎn)業(yè)基金股權(quán)投資計劃”，重點投向軌道交通裝備、高端船舶和海洋工程裝備、智能機器人、智能汽車及新能源汽車、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)機械、高端醫(yī)療器械和藥品、智能制造等重點領(lǐng)域，促進保險資金直接投資未上市企業(yè)股權(quán)，加大保險資金支持實體經(jīng)濟力度。
中國人壽集團旗下資產(chǎn)公司于2024年12月發(fā)起設(shè)立“中國人壽—北京科創(chuàng)股權(quán)投資計劃”，規(guī)模為50億元，以S份額方式投資北京市科技創(chuàng)新基金，已成功孵化培育眾多優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)，其中在支持民營企業(yè)方面，已覆蓋超1200家。中國人壽資產(chǎn)公司創(chuàng)新投資事業(yè)部高級副總裁莊思亮介紹，公司針對中小微企業(yè)及民營企業(yè)等經(jīng)營主體融資需求，持續(xù)投資金融機構(gòu)小微專項債及證券化產(chǎn)品，創(chuàng)新開發(fā)普惠金融主題保險資管產(chǎn)品。投資“徐工租賃資產(chǎn)支持專項計劃”，投資規(guī)模為2.96億元，通過融資租賃方式幫助眾多中小民營企業(yè)完成設(shè)備更新與技術(shù)改造。此外，中國人壽集團旗下國壽健投公司管理總規(guī)模達270億元國壽大健康系列基金，聚焦投資醫(yī)療健康、科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域企業(yè)，已累計投資項目65個，其中投向民營企業(yè)的項目占比超90%。
破解企業(yè)融資難題
融資問題一直是制約民營企業(yè)發(fā)展的痛點難點，單純依靠商業(yè)銀行、創(chuàng)投基金依然不能解決企業(yè)遇到的現(xiàn)實難題。作為保險公司，在提供保險產(chǎn)品保障的同時，以保單幫助民營企業(yè)增信，發(fā)揮金融機構(gòu)投保聯(lián)動、保貸聯(lián)動優(yōu)勢，成為保險業(yè)支持民營企業(yè)發(fā)展的重要發(fā)力點。
人保財險通過構(gòu)建多方協(xié)調(diào)機制、創(chuàng)新服務(wù)模式，為小微企業(yè)打造全周期、多層次的“保險+融資”支持體系。在江蘇蘇州，人保財險探索“政銀?！蹦Ｊ剑罕ｋU公司提供保證保險，銀行提供貸款，政府提供風險補償和保費補貼。自2015年以來，該模式已累計幫助10000多戶小微企業(yè)獲得融資或貸款金額共計248億元。截至2024年底，中國人保通過“政銀?！钡葮I(yè)務(wù)模式幫助6.78萬家（次）中小微企業(yè)、個體工商戶，獲得貸款或融資金額173億元。
為加大對專精特新企業(yè)保障力度，人保財險在廈門推出專精特新企業(yè)內(nèi)貿(mào)險產(chǎn)品，在武漢為117家專精特新企業(yè)提供6.8億元融資增信支持。去年，中國人保累計與超過125個地方政府主管部門以及科創(chuàng)服務(wù)平臺開展戰(zhàn)略合作，合計承保專精特新企業(yè)7.28萬家，提供風險保障40.8萬億元。
今年年初，中國信保支持的杰瑞集團出口烏茲別克斯坦高端油氣裝備項目實現(xiàn)承保，支持項目獲得銀行融資2.35億元、帶動出口規(guī)模2.8億元。該項目在出口買方信貸模式的基礎(chǔ)上簡化了對擔保結(jié)構(gòu)和項目材料的要求，由中國信保向融資銀行出具了中長期出口買方信貸保險保單。2024年，中國信保開展“普惠服務(wù)擴面”“金融助企提質(zhì)”“新質(zhì)生產(chǎn)力增效”三大專項行動，出臺10條專屬惠企舉措，全年支持小微企業(yè)19.8萬家，同比增長16.2%；支持小微企業(yè)出口1808.4億美元，同比增長8.6%。
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