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信用卡業(yè)務(wù)收縮 消費貸或成銀行收入新增長點

3個月前 來源:證券日報 觀看:45

  本報記者 彭妍cRA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  近日,上市銀行陸續(xù)發(fā)布2024年年報。已披露的年報顯示,信用卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)顯著收縮態(tài)勢,流通卡量、消費交易總額與業(yè)務(wù)收入同步縮減,資產(chǎn)質(zhì)量承壓明顯。與之形成鮮明對比的是,銀行消費貸業(yè)務(wù)增長強勁。年報顯示,多家銀行個人消費貸款余額較上年末有所增長。cRA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  根據(jù)已經(jīng)公開披露的上市銀行年報數(shù)據(jù),商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)普遍收縮,發(fā)卡量、交易額顯著下降,不良貸款率同步攀升。cRA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  從兩家國有大行情況來看,截至2024年末,建設(shè)銀行信用卡累計發(fā)卡量較上年末減少300萬張至1.29億張,總消費交易額同比下滑4.4%至2.8萬億元;工商銀行信用卡累計發(fā)卡量同比減少1.96%至1.50億張,消費交易額同比減少4.9%至2.13萬億元。cRA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  股份制銀行信用卡業(yè)務(wù)同樣承壓明顯。招商銀行信用卡流通卡量與流通戶數(shù)分別為9685.9萬張和6944.09萬戶,較2023年末分別減少25.91萬張和29.95萬戶,全年信用卡消費交易額同比下降3.62%至4.42萬億元。平安銀行信用卡流通戶數(shù)同比減少12.92%至4692.61萬戶,全年消費金額同比下滑16.57%至2.32萬億元。cRA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  與此同時,資產(chǎn)質(zhì)量壓力進一步凸顯。截至2024年末,建設(shè)銀行信用卡不良率升至2.22%,較上年末上升0.56個百分點。截至2024年末,交通銀行信用卡不良貸款規(guī)模同比增加32.05億元,信用卡不良貸款率同比上升0.42個百分點。招商銀行信用卡新生成不良貸款393.75億元,同比增加6.65億元。cRA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  上海冠苕信息咨詢中心創(chuàng)始人周毅欽對《證券日報》記者表示,多重因素導致商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)持續(xù)縮減態(tài)勢。一是競爭非常激烈,信用卡面臨互聯(lián)網(wǎng)消費貸的分流挑戰(zhàn);二是信用卡自身業(yè)務(wù)模式較為單一,產(chǎn)品創(chuàng)新不足,缺乏差異化的競爭力;三是銀行自身也有一定的業(yè)務(wù)收縮。傳統(tǒng)信用卡風控依賴央行征信等靜態(tài)數(shù)據(jù),風險識別相對滯后。近年來貸后管理壓力增大,資產(chǎn)質(zhì)量下滑,因此也不得不收縮業(yè)務(wù)規(guī)模。cRA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  面對挑戰(zhàn),銀行業(yè)加速業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。為實現(xiàn)降本增效,多家銀行調(diào)整信用卡經(jīng)營機構(gòu)布局。今年以來,交通銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行等銀行的部分信用卡分支機構(gòu)獲批終止營業(yè)。此外,信用卡回饋活動、權(quán)益也逐漸被取消或降低。cRA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示,我國信用卡業(yè)務(wù)正經(jīng)歷從規(guī)模擴張向質(zhì)量提升的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型陣痛期。面對市場飽和、收入增長乏力以及監(jiān)管趨嚴的多重挑戰(zhàn),商業(yè)銀行亟待重構(gòu)運營模式。cRA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  談及銀行信用卡業(yè)務(wù)未來的發(fā)展,周毅欽建議從場景、體驗和風控三方面著手:一是做好場景導入,商業(yè)銀行可以結(jié)合消費新趨勢,打造細分場景信用卡產(chǎn)品,加強與線下商戶的深度合作,嵌入于各種大額、高頻消費場景,提升用戶活躍度;二是做好優(yōu)化體驗,進一步優(yōu)化信用卡的申請、審批及額度管理流程,提高用戶體驗,特別是商業(yè)銀行的手機App內(nèi)信用卡功能;三是強化風控能力,引入大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、AI學習等金融新科技,動態(tài)監(jiān)測用戶信用風險,優(yōu)化授信策略。加強貸后管理,精準識別潛在不良貸款。cRA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  與信用卡業(yè)務(wù)下滑形成鮮明對比的是消費貸業(yè)務(wù)的快速增長。根據(jù)上市銀行披露的年報數(shù)據(jù),消費貸業(yè)務(wù)或已成為零售業(yè)務(wù)新的增長點。數(shù)據(jù)顯示,2024年建行個人消費貸款余額5278.95億元,增長25.21%。2024年交通銀行個人消費貸款較上年末增加1568.37億元,增長90.44%。招商銀行個人消費貸款余額3961.61億元,較上年末增長31.38%。cRA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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  業(yè)內(nèi)人士認為,與信用卡業(yè)務(wù)相比,消費貸業(yè)務(wù)運營成本和客群維護成本更低,在銀行凈息差承壓背景下,消費貸的放貸對銀行收入貢獻更為直接。銀行加大消費貸發(fā)展力度,既響應(yīng)了政策號召,也可進一步挖掘零售業(yè)務(wù)新增長點。cRA即熱新聞——關(guān)注每天科技社會生活新變化gihot.com


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本文鏈接:http://jphkf.cn/news-9-66981-0.html信用卡業(yè)務(wù)收縮 消費貸或成銀行收入新增長點

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