4月8日，江陰銀行（002807.SZ）股價在前一日大跌7.95%后小幅上漲1.92個百分點(diǎn)，收盤價報4.25元。同日公告顯示，該行獨(dú)立董事樂宜仁因任期屆滿辭職。作為國內(nèi)首家A股上市的縣域農(nóng)商行，江陰銀行近年來資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，2024年不良貸款率降至0.86%，歸母凈利潤同比增長7.88%。
2024年年報顯示，江陰銀行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入39.61億元，同比增長2.5%；歸屬于上市公司股東的凈利潤20.37億元，同比增長7.88%。在存貸業(yè)務(wù)方面，存款總額達(dá)1518.3億元，較年初增長9.1%；貸款總額1241.3億元，較年初增長7.6%，存貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。與此同時，高管團(tuán)隊薪酬調(diào)整與人事變動引發(fā)關(guān)注：董事長宋萍、行長倪慶華薪酬同比上漲，分別為129.52萬和128.38萬；董秘卞丹娟漲薪1.79萬元，薪酬合計83.2萬元；獨(dú)立董事樂宜仁因任期屆滿辭職，但過渡期內(nèi)仍將履職以確保治理穩(wěn)定性，2024年領(lǐng)薪17萬。
存貸雙增與結(jié)構(gòu)優(yōu)化
江陰銀行2024年存款付息率降至1.85%，較上年末下降17個基點(diǎn)，高付息成本存款占比進(jìn)一步降低。這一優(yōu)化得益于該行主動調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過壓降高成本存款占比，緩解了凈息差收窄的壓力。年報數(shù)據(jù)顯示，2024年末凈息差為1.76%，同比下降30個基點(diǎn)，主要受貸款市場報價利率（LPR）下行影響，生息資產(chǎn)平均收益率同比下降48個基點(diǎn)至3.44%。
貸款業(yè)務(wù)中，普惠小微領(lǐng)域成為增長亮點(diǎn)。截至2024年末，普惠小微貸款余額達(dá)317.53億元，較年初增加42.44億元，增速15.43%；普惠小微客戶數(shù)超1.5萬戶，較年初增加2316戶。與此形成對比的是個人貸款余額同比下降，其中信用卡、住房按揭貸款等細(xì)分領(lǐng)域均出現(xiàn)收縮，反映出該行在零售業(yè)務(wù)中的主動調(diào)整策略。
資產(chǎn)端收益承壓的背景下，江陰銀行通過非息收入彌補(bǔ)增長缺口。2024年非利息凈收入11.59億元，同比增長31.3%，占營收比重提升至29.25%。其中投資收益達(dá)8.78億元，同比增長10.23%，主要源于政府債券投資增加及交易性金融資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張。
高管薪酬調(diào)整與團(tuán)隊穩(wěn)定性
據(jù)ifind，高管薪酬變動顯示，董事長宋萍2024年薪酬為129.52萬元，較上年108.89萬元增長19%；行長倪慶華薪酬從65.55萬元升至128.38萬元，漲幅達(dá)96%。董秘卞丹娟薪酬同比增加1.79萬元至83.2萬元。薪酬調(diào)整與高管任職期限相關(guān)，宋萍與倪慶華均自2023年6月28日起擔(dān)任現(xiàn)職，完整年度履職帶動薪酬結(jié)構(gòu)變化。
人事穩(wěn)定性方面，獨(dú)立董事樂宜仁因連續(xù)任職滿6年，于2024年4月7日辭去職務(wù)。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，在股東大會選舉產(chǎn)生新任獨(dú)立董事前，樂宜仁將繼續(xù)履行獨(dú)立董事職責(zé)。此舉既滿足公司治理合規(guī)要求，又保障了董事會決策連續(xù)性。目前董事會成員包括宋萍、倪慶華等9名非獨(dú)立董事，任期均至2026年6月27日。
風(fēng)險管理與資本充足水平
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善成為年報另一亮點(diǎn)。2024年末不良貸款率0.86%，較上年末下降0.12個百分點(diǎn)，創(chuàng)近八年新低；撥備覆蓋率369.32%，雖同比下降40.14個百分點(diǎn)，但仍保持行業(yè)較高水平。貸款集中度風(fēng)險顯著緩釋，前十大客戶貸款占資本凈額比例27.51%，較2023年末下降5.68個百分點(diǎn)。
資本充足指標(biāo)表現(xiàn)穩(wěn)健，核心一級資本充足率14.09%，在已披露年報的上市銀行中位列第五。資本充足率15.22%，同比提升0.98個百分點(diǎn)，為業(yè)務(wù)拓展提供充足緩沖空間。分紅方案顯示，擬每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利2.0元，現(xiàn)金分紅總額4.92億元，占凈利潤比例24.17%，延續(xù)了穩(wěn)健的分紅政策。
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