日前，聯(lián)合資信評估股份有限公司發(fā)布2025年跟蹤評級報告，將山西平遙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“平遙農(nóng)商銀行”）主體長期信用等級由此前的BBB+下調(diào)至BBB，將其發(fā)行的“18平遙農(nóng)商二級01”信用等級由BBB下調(diào)至BBB-，評級展望均為穩(wěn)定。
聯(lián)合資信在報告中指出，跟蹤期內(nèi)平遙農(nóng)商銀行面臨多重經(jīng)營壓力，是此次評級下調(diào)的主要原因。
從資產(chǎn)質(zhì)量看，該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力顯著。2024年末，其不良貸款率升至4.55%，較2023年的3.30%明顯上升且處于較高水平，撥備覆蓋率109.86%，低于監(jiān)管要求。同時，客戶貸款集中風險突出。貸款客戶集中度方面，截至2024年末，平遙農(nóng)商銀行單一最大客戶貸款余額0.79億元，最大十家客戶貸款余額7.59億元，較上年單一最大客戶貸款及最大十家客戶貸款余額基本持平；截至2024年末，平遙農(nóng)商銀行單一最大客戶貸款/資本凈額為10.06%，最大十家客戶貸款/資本凈額為96.63%，貸款客戶集中度高。
大額風險暴露方面，截至2024年末，平遙農(nóng)商銀行最大單家非同業(yè)單一客戶風險暴露與最大單家同業(yè)單一客戶風險暴露分別為14.86億元和4.24億元，較上年末保持一致；平遙農(nóng)商銀行持有單一交易對手較大規(guī)模的信托產(chǎn)品投資與同業(yè)借款，截至2024年末，相關信托計劃與同業(yè)借款風險暴露規(guī)模分別為14.86億元和4.24億元，較上年末無變化，平遙農(nóng)商銀行相關資產(chǎn)面臨的信用風險值得關注，大額風險暴露指標面臨較大調(diào)整壓力。
平遙農(nóng)商銀行同業(yè)資產(chǎn)及非標投資違約資產(chǎn)規(guī)模仍較大，未對該類違約資產(chǎn)計提減值準備，風險敞口大，此外，其他應收款違約規(guī)模大，清收處置難度大及減值計提力度弱，面臨較大風險敞口，加之存在部分抵債資產(chǎn)處置難度較大，非信貸資產(chǎn)信用風險管理仍面臨較大壓力。
盈利表現(xiàn)同樣乏力。2024年，平遙農(nóng)商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1.76億元，較2023年的2.01億元進一步下降；凈利潤僅0.02億元，較2023年的0.24億元大幅下滑，凈息差收窄至0.91%，盈利能力弱于同業(yè)平均水平。
資本充足性是另一突出短板。截至2024年末，該行資本充足率為4.51%，核心一級資本充足率3.40%，均低于監(jiān)管要求，且未能通過有效渠道補充資本，資本缺口較大。
盡管評級下調(diào)，平遙農(nóng)商銀行在區(qū)域市場仍保持一定競爭力。評級報告指出，截至2024年末，其存貸款市場份額均位居平遙縣同業(yè)首位，儲蓄存款及定期存款占比高，客戶存款穩(wěn)定性較強。聯(lián)合資信強調(diào)，本次評級結(jié)果反映了平遙農(nóng)商銀行當前經(jīng)營風險與外部支持的綜合影響，未來將持續(xù)關注其改革化險進展及風險處置效果。
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