近日，河北唐山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)布2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃。此次計(jì)劃發(fā)行總額度為100億元。
唐山農(nóng)商銀行2013年10月23日正式掛牌開業(yè)，由唐山市轄區(qū)豐潤、豐南、古冶、開平及郊區(qū)五家農(nóng)信聯(lián)社整合重組而成。截至2024年12月末，該行下轄9家一級(jí)支行、85家二級(jí)支行、72家分理處，是河北省規(guī)模最大的農(nóng)村商業(yè)銀行。
在資本構(gòu)成方面，唐山農(nóng)商銀行的注冊(cè)資本為27.95億元，股東總數(shù)達(dá)到2729戶。其中，39戶企業(yè)法人股東持有58.92%的股份，而2690戶自然人股東則持有41.08%的股份。從整體來看，該行股東背景相對(duì)薄弱，股權(quán)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出較為分散的狀態(tài)。
根據(jù)《河北唐山農(nóng)村商業(yè)銀行2023年年度信息披露報(bào)告》，截至2023年12月31日，該行部分股東存在股權(quán)質(zhì)押情況。9家主要股東進(jìn)行了股權(quán)質(zhì)押，出質(zhì)股份總計(jì)2億股，質(zhì)押比例從33.33%至100%不等。例如，唐山澤信物業(yè)服務(wù)有限公司、唐山市偉恒貿(mào)易有限公司等股東將所持股份全額質(zhì)押，唐山市昌隆房地產(chǎn)開發(fā)有限公司質(zhì)押比例達(dá)83%。
近年來，唐山農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模保持增長。2022-2024年，總資產(chǎn)從1015.37億元增至1063.39億元，總負(fù)債從954.65億元升至998.19億元。在盈利能力方面，該行營業(yè)收入從18.62億元增至22.43億元，凈利潤從4.23億元提升至4.77億元。
不過，從資產(chǎn)利潤率這一關(guān)鍵指標(biāo)來看，情況卻不容樂觀。資產(chǎn)利潤率用于衡量銀行運(yùn)用資產(chǎn)創(chuàng)造利潤的效率，2022年至2024年，唐山農(nóng)商銀行的資產(chǎn)利潤率分別為0.43%、0.44%、0.45%。對(duì)比同期農(nóng)商行行業(yè)數(shù)據(jù)，2022年和2023年行業(yè)均值分別為0.53%和0.54%。即便觀察2024年，根據(jù)已公布的農(nóng)商行前三季度均值進(jìn)行推算，唐山農(nóng)商銀行的資產(chǎn)利潤率大概率仍會(huì)低于同期行業(yè)平均水平。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2024年末唐山農(nóng)商銀行的不良貸款率為2.85%，與2023年持平?；仡櫧甑臄?shù)據(jù)，其不良貸款率始終維持在2.8%以上。據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，在2024年中報(bào)已發(fā)布不良貸款數(shù)據(jù)的所有類型銀行中，唐山農(nóng)商銀行的不良率一度高達(dá)2.98%，為行業(yè)最高。同時(shí)，該行的撥備覆蓋率為174.88%，資本充足率為11.72%，而農(nóng)商行2024年3季度平均資本充足率為13.26%?？梢姡粕睫r(nóng)商銀行面臨著一定的資本補(bǔ)足壓力。
值得一提的是，2024年該行全年未發(fā)行同業(yè)存單，此次2025年擬發(fā)行100億元同業(yè)存單，將為銀行資金運(yùn)營和業(yè)務(wù)拓展注入新活力。
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