近日，中國(guó)人民銀行四川省分行公布的行政處罰信息顯示，四川天府銀行成都分行因違反賬戶管理規(guī)定被處以350萬(wàn)元罰款，6名管理人員被追責(zé)，也暴露該行在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題突出。數(shù)據(jù)顯示，資產(chǎn)規(guī)模2559億元的天府銀行正面臨業(yè)績(jī)持續(xù)下滑、資本充足率逼近監(jiān)管紅線的雙重危機(jī)。
賬戶管理漏洞引發(fā)百萬(wàn)級(jí)處罰
監(jiān)管文件顯示，四川天府銀行成都分行在賬戶開(kāi)立環(huán)節(jié)存在客戶身份核驗(yàn)失效問(wèn)題，未能有效攔截可疑資金流動(dòng)。具體表現(xiàn)為對(duì)開(kāi)戶材料審查流于形式，致使涉詐資金通過(guò)銀行賬戶完成轉(zhuǎn)移。
內(nèi)部管理體系紊亂加劇了風(fēng)險(xiǎn)暴露。處罰信息中涉及的武侯支行、雙南支行等機(jī)構(gòu)存在支行行長(zhǎng)直接干預(yù)開(kāi)戶審批的情況，導(dǎo)致賬戶生命周期管理失控。時(shí)任風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)部副總經(jīng)理劉某作為風(fēng)控條線負(fù)責(zé)人，因失職被處以3萬(wàn)元處罰，也暴露出該行"三道防線"機(jī)制形同虛設(shè)。
此次處罰已是該行第二次因賬戶管理問(wèn)題遭監(jiān)管問(wèn)責(zé)。早在2018年，其和平支行、順慶支行就曾因類似違規(guī)被警告并罰款。四川天府銀行在公告中承諾"完善制度流程"，但六年內(nèi)重復(fù)出現(xiàn)同類問(wèn)題，反映出整改措施未能觸及管理深層矛盾。
五年凈利潤(rùn)縮水70% 資本充足率全線告急
經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，四川天府銀行正經(jīng)歷持續(xù)性業(yè)績(jī)滑坡。2019年至2023年間，該行凈利潤(rùn)從14.61億元斷崖式下跌至4.26億元，累計(jì)縮水幅度達(dá)70.8%。2024年前三季度營(yíng)收同比下滑4.7%至17.25億元，凈利潤(rùn)3.44億元同比減少9.6%，延續(xù)五年來(lái)的下行趨勢(shì)。
資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)全面偏離行業(yè)基準(zhǔn)。截至2024年9月末，天府銀行不良貸款率2.14%，較商業(yè)銀行平均水平高出37個(gè)基點(diǎn)；撥備覆蓋率191.06%，低于行業(yè)均值。更嚴(yán)峻的是，核心一級(jí)資本充足率7.99%，距離監(jiān)管要求的7.5%安全邊際僅差0.49個(gè)百分點(diǎn)。
中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)報(bào)告揭示出更深層風(fēng)險(xiǎn)，非標(biāo)投資不良率高企、抵債資產(chǎn)處置緩慢導(dǎo)致流動(dòng)性承壓。2024年1月該行將3.93億元不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給長(zhǎng)城資產(chǎn)，其中上海荔源物資公司1.5億元貸款已成壞賬，債務(wù)方及其法定代表人已被列入失信名單，折射出前期信貸審批存在缺陷。
50億增資難解根本困局 國(guó)資入主面臨轉(zhuǎn)型考驗(yàn)
為緩解資本壓力，四川天府銀行2024年啟動(dòng)增資擴(kuò)股，最終募集資金50億元。蜀道投資集團(tuán)以23.35%持股成為第一大股東，南充市屬國(guó)資持股比例提升至29.27%，國(guó)有資本合計(jì)持股超過(guò)52%。此次注資使注冊(cè)資本增至18.78億元，資本公積增加41.23億元，暫時(shí)將核心一級(jí)資本充足率提升至監(jiān)管安全線以上。
但資本補(bǔ)充難以掩蓋業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)缺陷。該行利息凈收入占比長(zhǎng)期維持在85%以上，2024年上半年同比下滑18.5%，過(guò)度依賴存貸差的盈利模式在利率市場(chǎng)化沖擊下顯露頹勢(shì)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型滯后導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)乏力，與行業(yè)向輕資本轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)形成鮮明反差。
新任大股東蜀道集團(tuán)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。既要處置存量38.09億元不良貸款，又要應(yīng)對(duì)關(guān)注類貸款激增75%的潛在風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還需重建內(nèi)控體系防止監(jiān)管處罰再生。在銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化的背景下，國(guó)資入主能否扭轉(zhuǎn)該行發(fā)展頹勢(shì)，仍需觀察實(shí)質(zhì)性改革舉措的落地效果。
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